深圳的王先生今年32岁，经常在外地工作，虽然没有购买社保，但是在2005年投保了人寿的3万康宁终身保险，2008年参加了农村的新农合保险，家人中媳妇和5岁的孩子都投保了人寿的康宁终身保险（20年缴费的），目前手头有点积蓄，想每年交6000元左右做个保险方面的投资，想做个回报高一些，兼顾能养老，最好交几年就能有回报或分红的。想请有关专家推荐下。
专家分析：
目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。
“传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。”
商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，再考虑商业养老险。
建议你尽快完善社保，在有社保基础上，考虑意外和重疾最后在有能力的情况下，再考虑传统型和两全型保险养老保险的相关方案。
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