一对年轻夫妇想通过每年缴纳6000元左右投资商业养老保险为自己的晚年生活提供保障。
专家分析
退休养老规划的原理就是把高收入期的盈余用作有效投资，让钱生钱，累计一笔足够的资金，来补充退休后低收入期的亏损。
退休养老投资是一件时间跨度较长的投资，时间是有价值的，养老规划开始越早，时间越长，未来储备也就越多。
在规划养老金时，我们还要关注几个主要因素，分别是家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益等。
建议先行考虑上述问题，明确需求后再寻找相对合适的保险产品予以解决。
如果商业养老保险这种低风险低收益的理财方式不能达到预期目标，还可考虑与其他投资理财方式结合，构成完善的家庭财务模型。
投保常识
养老保险最基本的要素是：
安全性：
养老年金保险的投资方式是安全而稳健的，一般会选择长期盈利型的投资工具。同时根据监管要求，保险公司还必须提取责任准备金，以确保如期履行年金给付责任。
确定性：
一旦明确年金给付的时间、期限、金额，只要客户仍然生存，保险公司即会按约定给付年金。
公平性：
年老时养老年金领取的额度主要由年轻时交费的多少来决定，这与社保养老保险制度强调“社会公平原则”不同，充分体现了个体的公平性。
灵活性：
客户可以根据自己的经济能力和对未来养老生活的要求灵活选择交费时间、交费金额、领取时间，并根据对自己未来寿命的预估选择年金领取的长度。
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