一位来自广州的徐先生拟为孩子从20周岁起连续购买年限分为20年期付保费商业养老保险及附带重大疾病险、人身意外险，计划在45岁能逐月至少领取4500元以上养老金。为此，其想了解每年需缴纳的保费是多少。

　　专家分析
　　保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。

　　保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。

　　保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。

　　在考虑孩子的同时，请问自己的保障及以后的养老费用准备足够了吗？

　　要算出每年的保费非常容易，不过得知道以下一些更详细的信息才能算得更准确，

　　您的孩子今年多少岁呢？性别是男还是女？定期重疾和意外您需要做到多少保额？您每月的预算是多少呢？

　　其实儿孙自有儿孙福，做为家长的最大责任就是保障孩子在成年独立之前的教育金，创业金，婚嫁金。如果家庭条件很好，在把自己和爱人的医疗，养老都规划齐全以后，您也可以考虑孩子的养老问题，

　　但是即便给孩子准备了养老金，也请您不要告诉孩子，因为只有压力才会成为努力奋斗的动力，父母有能力为孩子准备一笔资金是孩子的福气，这样孩子才能为梦想而打拼，干他想干的事，但也要防止孩子认为有了钱后，什么事都不用干了。

　　投保常识
　　关于重疾险
　　1、重疾保障终生并不是很好，我觉得保障到70岁比较合适，原因是：人到了70岁左右身体就会比较衰弱，就会有很多大大小小的毛病，可能还会有慢性病，这些都是要花钱的，如果你重疾买的是终身的，那么你的那个重疾的保额除非确诊得了重疾才能拿到这个钱，不然只能留给下一代了，那笔钱属于看到用不到，如果保障到70岁的话，70岁满期我就能把保额拿在自己的手上，不管大病小病我都可以去用，那个时候有一笔自己可以支配的钱很重要。
　　2、重疾险一定要有分红，这样可以抵御通胀，未来几十年如果通胀厉害的话，光是保额不一定够用，分红险可以解决这部分的担心，本人建议做保额分红的重疾险比较好。
　　3、不是大保险公司的每个保险产品都有优势，每家保险公司都有自己有优势的产品，保险计划的组合可以选取多家保险公司有优势的保险产品，这样更有利于家庭的保障。