现有一41岁女性，想为自己买一份养老保险。
专家分析
如果你购买社保，人发生意外的外，社保的钱不退的，因为社保没有意外功能。如果购买商业保险，对你来说是有意外和疾病保障的，出意外和生病，保险公司都要按保险合同赔付的。
养老保险分为社会保险的养老、和商业保险养老。前边有同仁已经告诉您关于社保待遇。商业养老，都有身故责任。按保额给付。即使没有身故责任的，也是退还保费。交费形式有：一次交清，【我们通常在条款中，定为趸交】。还有每年交费。
案例分析
社保必须挂靠公司，自己单独无法上社保。若挂靠公司按照最低标准的话每月交五六百元吧，如果是单位正式员工，单位给上社保，那单位负责大部分，自己负责一二百元即可。
社保养老，如果缴费期间发生身故（意外或非意外），则继承人的继承额为个人账户全部储存额中的个人缴费部分本息；离退休人员死亡时，因已开始领取养老金，须按如下公式计算：继承额＝死亡时个人账户余额*离退休时个人账户中个人缴费本息占个人账户全部储存额的比例。
例如，某人退休时个人账户储存额为10万元，其中个人缴费部分累计本息为4万元。其死亡时个人账户余额尚有7万元，那么继承额＝7*4/10＝2.8万元。
商业养老保险如何退还在合同中会有约定，领取前身故基本都是给总缴费加上一定利息，领取后身故基本都是保证领取部分减去已领取部分（都是按某一时点计算），大同小异。
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