在确认养老责任需要包括社保、商业保险等在内的多种途径来分担之后，那么如何确定养老需求的目标就是下一个关键的问题。在养老规划中，首先要明确自己的退休目标，其中包括退休年龄、退休时比较舒适状态下的基本生活花费、养老医疗费用基金、应急基金等。恒安标准人寿的专家认为，通过这种倒推方式可以更直观地了解自己的养老缺口，也更容易认识到养老责任的紧迫性。
在大致算出退休后的主要费用开支项目和数额后，下面就要想如何能满足这一需求，算算自己现有的资金、财产状况，预期的一些收益情况等。综合自己现在的投资状况，调整资产的配置，向实现预定目标而努力。当然，专家同样提醒，有了目标、资产配置方式，还需要注意自己领取年龄与退休年龄的衔接，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活上不会出现较大波动，在领取方式上也尽量选择按期分批领取，一次性领取后很容易导致资金被挪用，影响养老质量。
不同职业群体的养老规划
不同职业群体的养老规划除了个体差异外，也与其本身所处的职业、收支、风险偏好等有着密切相连，恒安标准人寿的保险专家以白领、金领和中小企业主等三大类职场精英为例，讲解了其各自制定养老规划的侧重点。
白领：大多有社保更应选择年金类产品
白领群体的家庭收入以工资为主，少有其他稳定收入来源，家庭负担重，关注资金使用效率。由于未来养老不可避免，应该具备一定的紧迫感，对当下有更好的规划。建议从现在起，每个月拿出几百元，有计划地储备，既不影响目前生活水准，又能够借助“时间”和“复利”进行财富积累，因为养老险保费与投保年龄成正比，越年轻保费越便宜，并且红利的积累更划算，收益空间也较大。
白领群体大多有社会保险，比较容易理解和接受社保这类定期领钱且领取金额确定的方式，偏好在投保时即可知道退休时的基本领取利益的产品，因此更应选择年金类产品，养老年金产品所提供的DB方式，收益稳定，给付明确，值得这一群体考虑。
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