今年30岁的吴小姐，是一位家庭主妇，没有社保，最近她想给自己买一份养老和商业医疗保险，同时打算给三岁的儿子买一份教育保险。想让专家给些建议。

　　★专家分析：

　　您的问题可以分为医疗保障和储蓄型保险。

　　医疗保障。

　　我们要优先解决给我们造成重大经济损失的风险，而不是先解决自己主观认为风险发生概率大的保险！

　　动辄十几万到几十万的重大疾病与几千到几万的住院医疗费用，那个对我们的经济造成损失更重大呢？消费型重疾，30万的保额也不过1560元/年。

　　储蓄型保险。

　　您所考虑的教育金、养老保险，都属于储蓄型商业保险。储蓄型保险产品的优势在于它的强制储蓄功能和资金安全性！任何投资，收益和风险一定是成正比的。所以收益并不是储蓄型保险的优势！

　　现在一个大学生，一年的学费、住宿费、饭费、电子产品、衣服等必备费用2万/年不多吧？4年累计8万。15年后，您孩子上大学，就变成了12.5万了。就算存银行，您算算一年要存多少钱？

　　养老保险也是同样的道理。

　　现在孩子3岁，上幼儿元，开销应该很大。这个期间，要应付生活开销、孩子开销，并且挤出钱来做未来孩子教育、自身养老储蓄，压力肯定非常大。这些事情都是靠我们的收入来实现，所以为了保证各种开销和储蓄计划的实现，自身的风险保障是要优先考虑的。保障收入，要有重疾保险；保障孩子抚养费用，定期寿险也是要考虑的.

　　★保险小常识：

　　什么时候买保险最合适呢

　　有时候客户了解的也很多，可就是下不了决定，是的，这么重要的事当然值得好好考虑。不过别忘了越晚投保，要缴的保费越高，那就不划算了。另外心理学家研究表明，我们接触一项信息的24小时内，还能记得40%，可是三天之后就只能记住5%了。

　　俗话说：面对重要问题，不做选择也是一种选择。表面上看，你好像没有买保险，似乎是省下了买保险的一点保费。其实仔细想想，你实际上是通过节省了有数的一点保险费，自留了未来可能发生的未知风险，这个风险不知什么时候降临，也不知会给你经济上造成多大损失。你的资产不知需要多少要随时准备兑换成现金来应付突然降临风险。你认为在这种毫不设防的状态下做事业过日子踏实吗？还是通过保险事先把风险管理起来再全心全意做事业好呢?

　　客户对保险单的内涵可能还有所不知，它所承载的东西很多，与吃一顿大餐、送礼品有着更为真切的情感因素在里面，它之所以重要，主要有二：即保险的紧迫性和爱的延续性。先到过来说，先说爱的延续性，你买保险是为自己呢？还是为你的爱人和孩子呢？实际上归根结底是为自己最爱的人才买保险。我们知道，保险有健康医疗保险、意外伤害保险、人寿保险。有了保险，看病有经济保障，减少了家庭医疗费用的开支，是为了家庭的殷实。一张保险单承载着爱的承诺，还充满了做丈夫的责任感和超前意识。

　　不管在什么情况下，购买保险和购买其他的任何产品的行为都不可同日而语。表面上看，好像保险可以今天买，也可以后天买，像很多商品一样。但是，很多商品或许晚买一天问题不大，而保险因为与风险密切相关，没有保险的情况下，风险一旦发生，损失将非常大，而风险具有不确定性。

　　综上所述，从我的专业角度看，只需要找到最适合自己保障需求的就可达到目的。