许先生是一位自由职业者，因为自己没有社保，所以想想买养老保险和医疗保险，想咨一下专家，什么保险产品适合自己。

　　★专家分析：

  　自由职业者意味着社保方面是缺失的，首先建议你在灵活就业人人士窗口去交纳社保和医保，因为社保是基础，商保是补充，它们的关系就好似社保是“毛坯房”，商保就是“精装修”。

　　对于医疗方面，社会医疗保险是管终身的，而一般的商业医疗险分为赔付型的重疾和住院补偿类的，我个人认为重疾险是有必要用商业险做个补充的，那种附加的住院补偿类的不做推荐，因为它们通常到60就结束了，而且一旦赔付了有可能就续不上了。所以说医保是首选。

　　养老保险产品属于储蓄型的产品，到底需要存多少钱这个可以用倒推的方式来计算。假设60岁退休，活到80岁，有20年时间，一日三餐不算通胀按每天30块的话就需要30*365*20=21.9万元，这还不算医疗费用和穿衣的费用。如果想过上有品质的老年生活显然光靠养老保险是不够的。所以有了社保的稀饭钱，再用商业养老保险来补充一下是非常必要的，最后还得想办法提高收入或其他投资来补充是最佳的方式。

　　★案例分析：

　　生活向前保障向上--三明治一族的保障计划

　　客户资料：孟先生，35岁，公务员，月均收入4500元

　　年缴保费：4998元

　　客户需求：孟先生虽然有很好的社保保障，但还是想拥有家庭责任保障、重大疾病保障和未来养老金的补充

　　客户需求分析：

　　1、责任和压力急剧变大

　　为人父母，肩上的责任立刻加重，自己的生命和健康对孩子的成长至关重要，对另一半的责任也进一步扩大。因此，预防无论疾病或者意外身故给家庭带来的经济压力尤为重要，虽然不能减轻家人的伤痛，但是家庭责任在身故后依然能够延续。

　　2、疲劳、亚健康状态

　　也许是一生最忙碌的时候，疲劳和工作压力是家常便饭，外加环境污染、食品安全等因素，总担心自己的健康发生变化，担心引发家庭生活质量随之影响。

　　3、为家庭财产提供资产保全：

　　提前做好家庭财务的安置，避免财产流失的风险。

　　4、提早为养老做准备：

　　尽早开始养老储蓄，未来轻松面对晚年生活。

　　产品特色

　　安享终身保障，守护家庭幸福

　　终身拥有身故或全残保障，不仅可以为家庭的幸福生活提供一个安全的保护伞，而且也为自己准备好一生的保障，抵御不期而遇的风险。

　　保额复利递增，红利双重享受

　　自合同生效之日起，保障水平将随着年度红利的分配而增加，保额复利递增且免核保体检，真正做到人生风险保障的动态规划。除年度红利外，还特设终了红利，保障更多。

　　资金融通便捷，真情关爱一生

　　合同有效期内，如急需周转资金，可通过保单质押贷款或减保功能来缓解资金压力，为投保人的生活和事业助上一臂之力，也可以通过减额交清和保费自动垫交功能，缓解投保人所面临的流动资金压力，处处体现真情关爱。

　　年金转换自由，养老生活无忧

　　根据投保人个人的退休养老规划，可在投保后的任意时间，按本公司届时提供的转换年金保险合同，选择将减保或退保所对应的总金额转换为每年领取的养老年金，领取时间可长可短，能够有效地补充养老金账户，为投保人多姿多彩的退休生活提供强大的经济保障。除投保人外，受益人也可将保险金转换成年金。