小莉最近想买一份保险保障家人，小莉的老公28岁是现役军官，月收入4000；小莉则是一个打工族，月收入4500，现未参加任何社会保障，夫妻两人现无小孩，但小莉想在明年要小孩。刚买了两处房子，贷款16万，已还近一年，想让专家给些建议。
★专家分析：
1、
社保医保作为国家给予的最基本的福利，您应该先拥有！
2、部队的福利是挺好的，可以为先生考虑提前给付型的10W重疾和20W
意外险，保费应该会占到您年收入5%。
总的来说，目前您家庭处在家庭形成期，双方的保障是今后幸福生活的延续，因此您应该检查一下您自己的保单，最基本的保障有了没有？养老型的产品先暂时不用考虑！
个人建议：
1首先为还房贷者购买
定期寿险，保额选择16万元，至于保障期最好选择和还贷款的年限一致。
2存款太少，一般来说要为家庭准备至少3-6个月的应急备用金，根据你们家庭的收入，建议最好准备2.5-4万元。
3如果你老公是文职军官的话，为你老公最好补充
重大疾病险及意外险。
4你已经买了
太平人寿的“一诺千金
终身寿险”，这就是一份纯粹的
养老险，不用最专门的给自己增加养老险了，你应该补充的是重大疾病险+附加住院
医疗险+意外险。
5整个保险费的支出最好控制在年收入的15%左右比较适宜，预留5%为将来的宝宝规划保障。
★保险小常识：
商业保险都有多少种，有什么好处？
在从业6年的工作过程中，经常会遇到很多客户对于保险这个极富专业知识的领域的陌生，现用自己的语言简简概话一下，希望能帮助大多数有意愿了解的朋友更便于了解！
我个人认为，对于人身商业保险按其用途大概可以分为4类：
1，意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决！
2，健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用；当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜；不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心！
3，身故寿险保障：这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱！
4，分红类、投资理财性质的保险：这类产品主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的
养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择！
从保险产品可为我们实现的作用来讲基本上就大体可以概括为如上4类，每位消费者可根据自己不同阶段的保障需求、实际的经济承受能力依次进行合理的规划，从而达到
健康理财、最终实现财务自由的终极目标！
以上概述希望能帮助大家理解，进行保险规划里面有很多专业性的东西，建议一定找位专业、负责的保险从业人员来协助自己完成保险规划的动作，拿出多点坦诚、多交流一下，问题很容易解决!
