李女士今年48岁，想咨询专家关于
养老金、
医疗保险，希望每年交10000元左右能得到相应的医疗保险和养老金。
★专家分析：
随着年龄的增加，疾病风险也在加大。为自己提前规划保障及养老，是爱护自己和家人的双重体现。
社会
养老保险的特点是“高覆盖、低保障”，只能满足年老后的基本生活需要。于是，
商业养老保险越来越多地被纳入人们的考虑范围。
在购买
养老险时，可以搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如条件允许，应该尽早购买。
具体保险产品，
您可以从以下几个方面来规划保险：
第一是
家庭支柱，给家庭支柱购买高额保险，意味家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。
第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。
第三是小孩和老人的健康保障。
第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。
第六是理财，保险是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。
为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：首先，老年人遭受
意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将
意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在６５岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份
健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是
重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保
重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。
