现在人们保险意识的日渐提高，很多人都想投资保险，为自己规避风险，尤其是想为自己晚年老有所依买一份养老保险。那养老保险观念如何才嫩做到与时俱进，不断更新呢？
 

　　　★专家分析：

　　养老保险一定要在45岁以前做好规划！

　　试想一下：是年轻时容易实现财富目标还是年老时更容易实现财富目标呢？人生黄金收入期25岁-60岁，但是出生到终老每天都需要花钱。我们必须关注国家政策的变化而及时调整我们的养老标准和钱财观念。

　　目前养老保险性质有三种：国家性质的社保、个人性质的商业养老保险、单位性质的企业年金。不同职业所享有养老保险利益范围就自然不同。那么可以根据个人职业，家庭情况综合考虑实现养老目标的步骤：

　　社会养老保险只是满足基本生活：目前有针对城镇、农村人群没有职业限制的合作养老保险；另外一种就是在职员工的社会养老保险。

　　优点：安全、现金、会递增、活到老领到老。

　　缺点：少得可怜

　　个人商业养老保险：按照保险合同，达到约定年龄可按月、按年领取养老金。

　　优点：有保障的同时还具备安全、现金、会递增、活到老领到老五大优势。

　　缺点：回报不高

　　单位性质的企业年金：在政府强制实施的社会保障后，根据自身经济实力和经济状况为本企业职工提供退休收入保障的补充性养老金制度。企业年金是指根据企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。目前有专门的养老保险公司和银行代理可办理此类业务。

　　优点：安全、现金、会递增、活到老领到老。

　　缺点：必须是团体参保

　　认识现有的三类似养老保险后，我们还需要理财的方式搭建科学的养老金体系，社会保险、年金保险、储蓄帐户、投资帐户四大帐户实现坚固安全的养老金体系。
 

　　★案例分析：

   明天谁为我的养老买单

　　养老是每个人都要面对的，养老最大的风险是不知道自己能活多久？活得长寿也是一种风险，寿比南山不等于福如东海，若没有充足的养老准备，长寿并不是福，人一生最难赚的是风烛残年的钱，“养老”就是“花钱”，明天谁为我的养老买单？

　　活得长寿也是一种风险

　　中国是典型的“国为富民先老”的国家，退休后的衣食住行医……在那里？伙食费您有如何准备？

　　养儿能防老吗？

　　中国4-2-1的家庭结构，只是将来每个孩子要赡养12为老人，还要组建自己的家庭，养育孩子……儿女的负担也很重呀！

　　社保怎么样？

　　社保只是最基本的、低水平的生活费，仅能解决温饱问题……

　　靠储蓄攒钱能养老吗？

　　存取自由，但恰恰不适合长期储蓄，利率低，存多少，取多少，坐吃山空，最终难以达到养老的目的。