剩女一族购买养老年金保险 最好掌握五大窍门
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[导读]：在享受当前品质生活的同时，她们也会为日后的生活保障以及自己的养老而担心。对于这样一个单身人群而言，未雨绸缪的养老规划和保障显得尤为重要。
理财规划
1盘活不动产：以房买房收租金
用现有100万房产到银行做抵押贷款(如招商银行“随借随还”)，盘活50万元资金购买一套市中心二手小户型用于出租(市中心楼龄长的楼梯房总价较便宜且易放租)。贷款30年，月供约2500元，租金可收2000元左右。差额的500元通过提取个人住房公积金实现，基本上达到了以租养供。随着通胀的来临，租金和房产价值会稍有上涨，而每年月供不变。买一套小户型房产，无论用来当养老保障还是投资，都是较佳选择。
郑小姐目前有一份年交3600元的重疾和
意外险，对应的保额约20万，单位还有三险一金，日常医疗保障基本够，但意外保障额偏低。由于郑小姐已经34岁，再购买重疾，在费率上不太划算。
建议通过购买分红型养老年金保险加万能
终身寿险的形式加大保障，同时抵御通胀。如果以后结婚生子，还可以用作
教育金。郑小姐年底的双薪及年终奖收入约4.5万元，建议投一份年交4.5万元，缴费期十年的年金保险，可每年领取约4800元年金至退休，退休时再一次性领回当年所交本金及累积分红利息。补充了约20万的意外保障，每年领取的年金还可充分用于交纳重疾和意外险的支出。
紧急备用金一般为6-12个月的消费性支出。以郑小姐的情况，留3万元活期存款即可，剩下的17万元分成两笔：一笔7万元用于购买银行中短期固定收益理财产品(因为这部分资金随着每年的节余储蓄会有增长，所以建议选择一年内的，比定期存款收益略高的理财产品)；另一笔10万元用于购买万能险(如泰康稳健理财万能险，现在月结算利率4.15%，每月复利，存满五年收益比国债略高，且带有寿险双倍保障功能).
4累积养老金：每月6000元基金定投
郑小姐每月可节余12000元，建议将其中用于基金定投。作为一种长期投资的工具，基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，获取较高收益。鉴于郑小姐有很好的储蓄习惯，能长期持有并计划性地将基金定额投资。
建议郑小姐根据自己的情况，选取3-4只不同风格的基金组成一个投资组合(如指数基金加混合基金的组合，并记得选用后端扣款和设置红利再投资模式)，并将定投时间设在每周不同的时间(现在很多银行的定投可将时间设置到周定投甚至日定投)，更利于降低风险，提高投资回报率。郑小姐每月投入6000元，按长期投资年复合增长率10%计算，20年后，这部分资金可累积到约400万元，是所投本金的3倍左右。
