有一项调查显示，70%以上的市民不认为保险是理财，他们认为理财的目的就是令家庭资产增值，所以理财就是通过投资来实现的，而保险的回报率太低，算不上投资。其实，他们误解了保险的作用。专家则认为，光考虑投资，不考虑投资风险；光考虑正常情况，没有风险意识，都是不可取的，要未雨绸缪，多渠道配置与处理财产、增加防范风险与保险的手段，才有可能保障您的一生都在实现家庭资产的安全与增值，从而达到理财的规划与目标。
人的一生会有很多的不确定，如发生意外、遭遇天灾，那么，买一份保险就是用小钱省大钱，从而保证家庭资产（当然也包括人的本身）安全。如果你不幸罹难，你的家人怎么办？购买一份寿险就是最好的方法。在没有能力或机会保护家人的时候，保险公司就可以扮演你在财务上的角色，它至少能为陷入经济困境的家人降低经济负担。保险就是让你花较少的钱来获得较大的保障，在不正常的情况下，仍然能够实现，或者帮助尽快实现家庭的经济生活正常化。
一个中产家庭合理的家庭资产配置是：30%股票类，40%基金、债券、储蓄类，10%保险产品类，20%其他类。但由于每个家庭的经济情况不同，风险承受能力也不相同，因此别人的理财理念与理财方案并不一定适合自己（家庭）。理财一定要结合自己的实际状况，量身定制适合自己（家庭）的方案，从而让自己的生活充满信心。
理财规划也需要每年做“体检”。比如，人生会经历不同的阶段，各阶段的目标也不相同。有人想退休后可以安逸地度过晚年生活，有人想让自己的子女能够接受更好的教育等等，专业理财规划师就会按照需求者的想法分为短期、中期和长期目标，通过理财规划的资金配置，增加保险保障，从而不让希望或理想目标意外破灭。
每个人都要根据自身经济状况，在确保基本家庭生活需求满足的基础上，认真制订理财规划，进行家庭资产的合理配置。配置比例则不是固定的，一定是具有个性的。
理财是为实现人生重大理想而服务的，因此理财首先要有明确的目标。有了明确的目标再加以非常明确的合理的资金配置与保险保障，那么人生理想目标成功的可能性就大大增强了。
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