锦囊三：“巧”是关键
大多中老年客户喜欢存定期存款，又对高利率的三至五年的中长期定期存款尤为热衷，这其中也有窍门可循。举个例子，如果拿3万元做个三年的定期存款，资金一下子就被冻结了三年。换个方法，将这3万元三等分，每隔一年存1万元，都做三年定期存款，接下来的每年都有1万元到期，如有需要可以使用，不需要则可再转存三年。周而复始，既保持了一定的流动性，同时，享受的利率仍旧是三年期定期存款的利率，高收益也得到了有效的保证。
其实这个方法不仅可以用在定期存款上，也可应用在各类有固定期限的投资产品上，解决了多数固定期限产品不可提前支取的尴尬困境。
锦囊四：“选”是根本
理财产品没有绝对的好与坏之分，只有合适与不合适。选择适合需要的产品，需要对自己的家庭财务状况和风险承受能力有所了解，切忌偏听偏信高收益的产品，而应选择自己熟悉的、市面上常见的、投资标的喜闻乐见的产品进行投资。
中老年朋友们在做投资决策时，一定要注意比较不同产品之间的差异。比如购买理财产品，可以选择保本型的产品；购买保险产品，可选择期限相对较短且资金领取方式更为灵活的万能险，一般有最低保底收益。至于基金类产品，中老年客户可选择风险相对较小的债券型基金，在动荡的市场环境下，进可攻退可守。
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