目前，对正处于一生中最有活力的年轻群体来讲，“退休养老”一词似乎很遥远。其实随着我国人口“老龄化”的加重，年轻人也要将“养老规划”提上日程。时下的年轻人不得不面对未来步入老年期的两个现状：一是随着退休后的收入递减，收入和支出开始出现逆差；二是身体器官等逐步老化甚至病变，将带来潜在大额度的医疗费用，区区千元的社会养老金已无法满足大多数人的养老要求。

　　如何提早做好养老规划，退休后保证资产不缩水，维持退休前的生活水准，已成为当前年轻人开始关心话题。据资料统计：截止2000年，我国各地区人口平均寿命已达71.4岁。已趋于严重的“人口老龄化”现象。张先生今年24岁，平均每月工资4000元左右，存款6万，自己缴纳社保，单位缴纳三金。张先生每月支出约为2500元，约1500元存至银行，还有4万在股市里。按60岁退休来算的话，他从现在起到60岁的存款约有60多万，这仅是一种尚未成家、尚未对未来家庭及子女等多方面产生资金支出的理想状态来计算的，是否再去投资一些其他高收益项目以缓解养老压力呢？记者就此情况进行了采访。

　　“三角形”才能持久稳固

　　针对张先生的情况，友邦保险广东分公司李欧告诉记者，现在收入越高，退休金与目前收入的反差会越大，生活质量的折扣比例会更高。现在的年轻人往往非常自信的认为：“与其用每年缴纳养老保险的资金，不如去投资别的途径挣到更多的钱。”其实这是一个片面认识。目前我国许多年轻人都处于“4-2-1”的家庭结构中，甚至出于“8-4-2-1”的家庭结构。养老压力会越来越大。人们已无法将养老的重担寄托在子女身上。无论年轻人有什么雄心壮志，都要将“保障”放置首位。如上述，张先生不仅办有社保、三金还有个人储蓄。针对重压下的养老问题，友邦保险广东分公司李欧建议他还应办理一份商业养老保险，做一份更坚实的保障。单有好的社保和企业年金或三金，对保障退休后的生活统筹远远不够。通货膨胀是财富保值的杀手，因而有计划的储蓄并进行投资，才能实现财富保值增值。只有社会保障险、商业养老保险、及个人储蓄这三者有效的结合起来，才能构成稳固的退休养老“三角形”。

　　年轻人购买保险，要分层次而言。对于刚工作刚步入社会的年轻人来说，选择高额意外险和普通疾病、重大疾病险是最基础的养老规划。此类险种保费低，非常适合初出社会没有多少资产累积的年轻人，年轻人越早投保就会越早收益。除基本的保障险外，年轻人还可以适当选择投资性险种，由于年轻人资金支出比例大、花费多，可以尝试缴费灵活的万能险。而投资性险种中，别丹军认为以稳健、争相增值保本保息的分红险为首选。此外，别丹军还强调：“商业养老保险，不是一生购买一次就可以的。年轻人还要根据生活水平的逐步改善而逐年调整，这样才是科学的投保。”