预留5万应急储备金
预留家庭应急储备金5万元，保持较高的流动性，防范因妻子身体原因可能导致的医疗费支出。其中3万元（约6个月家庭开支）为银行定期存款，2万元购买收益略高的货币型基金，可同时作为部分年度旅游费用加以储备。
每月薪资结余可以银行存款或货币型基金方式储备起来，当某项权益性资产出现下跌时，择机补仓，以摊薄成本。
追加2万补充商业保险
紫先生家庭年收入26万元，保险年缴6000元，按年收入10%的保费支出标准，每年尚可追加2万元用于商业保险，以强化家庭保障计划。
紫先生的妻子患有慢性病，在投保重大疾病险时，往往需要体验并履行告知业务，拒保的可能性较大；即便成功投保，在理赔时也会面临一定的不确定性。
每年追加的2万元保费投入可以用紫先生的名义购买累积式分红型保险，并附加意外伤害或重大疾病险，既可储备养老金，亦可化解因紫先生发生意外所带来的家庭风险。
基金要“封闭”国债仍持有
基金属于被动型投资品种，适合不具备主动性投资经验的中长线投资者。对于追求保守、稳定的紫先生夫妇来说，应尽量回避开放式基金，转而投资二级市场上折价率较高的封闭型基金。
目前A股估值合理，封闭型基金的持仓结构相对稳定，剩余存续期通常在2－5年之间，现价与基金净值之间普遍存在10%左右的折价率，适合2－5年内持有。
10万元国债继续持有。避免提前支取损失收益，到期后再视当时的市场环境，选择相应的理财品种，例如：国债，封闭型基金，或银行发售的保本固定收益型短期理财产品。
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