“懒人理财”谋新居要早日落实保险

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[导读]：在未来的家庭角色中，刘小姐将增加“妻子”、“母亲”、“主贷人”等多重角色，身上所承担的责任将会增加不少，此时就需要再次审视身上的负担，重新调整个人乃至家庭的保险规划。

　　个人资产方面，除了处于亏损状态的10万元股票型基金，刘小姐大部分资金存放在相对安全的定期存款和银行理财产品中，在目前的市场条件下，整体资产的风险和收益都较低。如果想早日挽回损失的话，可以考虑采取较为积极的投资策略。

　　刘小姐已将买房提上议事日程，持有的金融资产也应当根据这一计划做好安排。除了保证资产一定的收益性外，还需兼顾流动性，根据房产市场的变化及时作出调整，必要时可以及时变现用于购房。

　　理财规划及建议

　　基金定投，被动理财

　　作为一名外企的项目经理，刘小姐可谓是单身贵族。收入高、生活自由，但是年近三十也不得不为自己打算了，买房需求、结婚需求、赡养父母需求、甚至养老需求都得未雨绸缪。所以，在每月节余的月薪中，刘小姐需要积攒一部分为自己的今后做打算。从另外一方面，在全球经济不景气的背景下，这两年的资本市场几乎是一路下跌，工作忙碌的她不仅无暇日日打理自己的钱财，而且也难以踏准市场的高点与低点。在这样的情况下，建行财管家建议刘小姐不妨用基金定投的方式做一个“懒人理财”，转主动为被动，也能达到积少成多的效果。

　　无论在牛市、熊市、还是震荡市，基金定投都能有效地摊薄成本，分散风险。在市场上涨时定投基金，虽然购买的份额减少，但是却能分享到市场上涨带来的收益；在市场下跌时，虽然净值下跌，但却能在低点买入更多的份额，如此一来，成本比您单笔购买摊薄不少。其次，散户在做资本市场投资时大多难以克服贪婪和恐惧两种心态，这也正是为什么大家在低点不愿意买入--因为对市场失去信心，恐惧进一步下跌带来的损失；而在高点不愿意抛出--因为信心太过膨胀，贪心地对市场过于乐观。基金定投能有效克服这两种心态，因为无论市场如何变化，每月我们都被动地进行投资，以此养成良好的投资习惯。另外，虽然每月只有小小的几千元投资，但是复利的效果却是惊人的，长期投资下来能积攒起一笔可观财富。