第一,万能险账户资金采用组合投资的方式。目前资金主要投资渠道在普通存款、协议存款、国债、金融债、企业债,少部分投资在基础设施建设和股票基金上。值得提醒的是,万能险的保险特性决定了只有长期持有保单,才可以实现客户利益最大化,频繁领取现金价值必然影响积累速度;且由于万能险账户是复利计息,每月结算,利息进入账户参与投资,中长期持有收益更佳。
第二,万能险作为一种融保障、储蓄、投资为一体的保险产品,其账户的资金可以用于个人养老、子女教育、子女婚嫁等多种用途。以最常见的养老金计划为例,用于积累养老金的资金,首先需要保证的是安全;其次,养老金的积累是细水长流,长期不间断投入,中途极少动用,从而使万能险在中长期方面的投资优势能够很好发挥。
第三,只购买了一种产品的保单被称为“光杆保单”。有的客户出险后经常抱怨保险什么都不保,白买了,是骗人的,事实上,如果只买了养老险,生病住院肯定无法得到赔付。万能保险提供的是身故保障,客户还可以根据需要选择包括重疾、意外类、健康类和住院医疗综合保障类在内的十多种附加险。保障更加全面,费用也并不高。
第四,长期交费能更好维护客户的权益。客户选择长期交费能够获得更多权益。提高保额、追加保费和附加险持续有效的一个共同的前提是:客户已交纳需交各期保费。同时,市场上不少保险公司都设定了万能险持续交费的特别奖励。满足合同约定的持续交费条件后,公司将额外奖励一定的保费作为奖励计入保单价值。
万能险还该不该买?
有关专家提醒,投保者所交纳的万能险保费并非全部计入个人账户用于投资增值,而是要扣除风险保障费用和公司的经营管理费用。因此,消费者一定要了解清楚所购买的万能险产品的扣费标准,以及最低保证利率或结算利率的计算基础。
事实上,目前停售的万能险只是市面上的少量产品。由于万能险是复利计息,适于作中长期理财工具。业内专家表示,如果一个家庭既有保障的需求,又有中长期的财务目标,如儿童教育金目标等,那么万能险就是一种很好的理财工具。
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