“我现在有房贷车贷，手头紧，晚几年再买保险！”“我现在收入低，过几年再考虑保险……”客户类似的说辞，每个保险代理人肯定都遇到过。

实际上，这类客户是没弄明白一个道理：买保险，不能等！为什么？因为等5年后如果你幡然醒悟了想起买保险时，也许付出的代价会很高。

下面，为大家分析以下国内绝大多数保险公司通行的投保规则。

1、年龄越大，保费越贵，保障的时间越短！

以某公司终身重大疾病保险10万元保额20年交费为例，40岁的保费是20岁的近两倍。同时，以长命百岁为例，20岁投保的人享有80年的保障期，40岁投保则只能享有60年保障期。当然，如果您想一直健康活泼地活下去，我们就一直陪着你，天荒地老。

另外，对于交费年期，保险公司通常都会有一个“投保年龄+交费期≤60岁/65岁”之类的要求。因此，40岁以后投保，很可能面临只能选择15年交或更短交费年期的选择，这样一来，也就意味着你的每期保费支出会增加，压力增大。

2、无论您年龄多大，只要有过生病住院记录就要体检，公司还要核保，还有可能要增加费用。

您现在也许看起来身体还不错，但一年后，两年三年五年后，就代表身体会一直不错吗？中国有句俗话：大病如山倒。要知道，如果不经常体检，很多人在大病来临之前不一定能察觉到。

再说，身体好，就代表不会出现任何意外变故吗？

3、无论年龄多小，只要患糖尿病、高血压、心脏病、癌症、神经系统疾病的人通常都会被拒保！

向日葵君亲眼见证的一个例子：一位30多岁的女性，因为被查出良性子宫瘤被保险公司拒保。而早在5年之前，这位女性曾拒绝过多位保险代理人。如今，她想再买保险时，却没有了机会。因为被这家保险公司拉入黑名单后，其他保险公司一样不敢保。

4、40岁以上的人限额，超过额度必须体检！

人到中年，家庭、工作压力通常都不小，而这时也往往是身体容易出现问题的时候。

调查显示，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁。根据《2013年肿瘤登记年报》，恶性肿瘤的发病率在0到39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高。

而且，20岁的免体检限额通常是40岁以后的两倍。40岁不比20岁更富有么？对不起，没用，从医学核保的角度，你的健康指数和小鲜肉没法比。

5、50岁以上的人，通常需要体检才能投保！60岁以上的人，只能买意外险！

年龄在50岁以下的投保人，如果一切都是健康的，基本是不需要体检的。但是，超过50岁基本都要抽检，不达标可能会被要求增加保费甚至直接被拒保。

另外，一般的医疗和重疾保险只卖到55岁。如果年龄超过60岁，就只能购买意外险和寿险。