理财专家表示，按照国家现有的社会养老保险金领取水平测算，将来人们退休后的平均替代率仅在30％以下。因此，要想维持退休前的生活水平，补充商业养老保险很有必要。
退休后如果每月收入能达到退休前月收入的80％左右，就可维持老年基本生活所需与质量。但是，根据测算，现在35岁左右的青年人，在未来的20至30年后退休时，养老金替代率可能会下降到40％左右，而在职收入在社会平均工资3倍以上的，其退休后的平均替代率则在30％以下。由于上述原因，已有越来越多市民选择通过投保商业保险的方式来作为社保的补充。
不少保险公司人士表示，目前，消费者对于商业养老保险的要求都比较高，既想获得较充分的养老保障，又想通过保险进行投资理财，获得一定收益，以达到保障投资“两会其美”的目的。所以，目前市场上具有稳健收益的投资型保险较受青睐。
记者了解到，针对这一热点，多家人寿保险公司开发了各有特点的分红型养老险种。有的险种为被保险人提供了生存金、祝寿金、期满金、身故金等四重保障，有的则集月领养老金、年分红、疾病和意外保障于一体，领取年龄、方式灵活。
以阳光寿险的分红型养老险为例，在保单有效期内，被保险人除了每个保单年度都可以获得基本保险金额20％的生存保险金收益外，还能在60周岁获得2倍基本保险金额的祝寿金收益。
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