我国养老成本不断攀升发展商业养老保险是时代的要求

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[导读]：从养老金的筹措方式来看，当年轻人踏入退休行列时，仅靠传统的储蓄和社保养老是远远不够的。还需要其他的筹措方式，如购买商业保险。对投资者来说，购买商业养老保险，是比较稳健的方式、方法，作为社保的补充。

　　国寿武汉市分公司李英儒介绍，目前，我国居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。由于社会生活水平提高和人均寿命延长，中国人的养老成本在不断攀升。粗略计算，在大中城市，夫妇二人退休后从60岁至88岁仅食品消费支出就高达100多万元，其中还不包括住房、医疗等大额支出。

　　“现收现支”的养老体系随着人口红利期的结束和人口老龄化的加剧，将面临巨大的支付压力；在“4-2-1”的家庭结构中，未来家庭养老实属独子难当；在理财养老中，传统储蓄理财日益受到通货膨胀的吞噬，商业养老保险正弥补了传统储蓄和高风险理财的不足。

　　专家表示，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成，晚年的生活品质很大一部分是靠个人在职时的养老理财方式选择。“在现有社会条件下，由社会保险、企业年金和个人商业养老保险组成的养老模型亟待建立。”保险专家表示，“各寿险公司有责任有义务开发适合本土市场的专业养老产品，推动国内个人养老模型的建立和普及”。

　　据了解，2050年我国老龄人口将超过30%，随着社会老龄化进程的加快，国内养老保险市场是巨大的蓝海。目前消费者对于商业养老保险的要求很多，在投保范围、返还时间、固定利息、满期时间、本金安全性和领取便利度方面都有期待，尤其是对分红高、保障全的养老保险产品更加热衷。但是，目前国内寿险市场具有平衡现在和未来现金流功能的理财产品众多，而专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。

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