目前能够覆盖养老需求的商业养老险种中，主要分为传统型养老险和分红型养老险两种。其中，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2．5％的限制，是投保商业养老险的首选。
记者从中国人寿相关精算人士处了解到，传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2．0％－2．4％，每年的投保收益比较明确，而分红型养老保险在1．5％－2．0％的保底预定收益基础上，提供不确定的分红，“如果选择信誉较好的公司，分红型养老险的收益本身就比传统型养老险要好一些，而如果实行65岁退休，这一险种的收益还将进一步提高。”
该人士举了一个例子：假设一位保户在30周岁时选择了年缴1万元的分红型养老年金保险，缴费期为20年，那么，如果他与保险公司约定年满60岁始领取养老金，则可以在一次性领取养老金154870元后，每月领取1571元，外加每年红利870元，每年总计19722元；或者也可以选择在年满60周岁后，每月领取1571元不变，每年红利5960元，每年总计24812元。
“而如果他65岁才退休，也就是将领取时间推迟到了65岁，而养老保险的投入金额不变，那么，在65周岁时可以一次性领取养老金193410元，65周岁以后，每月领取2024元，外加每年红利1130元，每年总计25418元；或者在年满65周岁后，每月领取2024元不变，平均周年红利则达到7135元，每年总计31423元。”上述人士表示，无论哪一种领取方式，65岁退休，对于投保分红型养老险来说收益将更高。
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