住在深圳的男性投保人想投保一份商业养老险。他今年38岁，是IT人士，年收入40万。他想请问如何购买养老保险，保证退休后的高品质生活。关于安联安享金生终生年金保险和国寿鸿寿年金保险，哪个更适合？

　　专家分析

　　你好，规划自己的养老保险，首先我们要计算你需要多少的养老金，然后通过社保，商业保险，理财投资等途径去共同完成。

　　不管你的社保缴费如何，现在的社保体系只能满足你未来养老的3-4成左右的养老金，商业保险可以帮助你规划3-4成，剩下的可以通过长期的理财渠道去实现。

　　现在养老险很多，有定期返还的（每两年或三年返还一次），有按月或按年领取的养老金（年金型），还有随意支取的（万能、投连）。方案的选择需要与你的养老预期挂钩。

　　个人比较倾向于在规定的年限按月领取的年金型分红险。这样还可以在社保没有开始领取钱就可以补充养老生活了，毕竟40-50开始养老生活或许是我们的期望。

　　看得出您所一位非常出色的IT精英，收入挺不错，如何能在退休后依然拥有幸福无忧的晚年生活，就需要现在规划一个良好的养老方案。退休后的高品质生活来源来自3个方面，1是社保的退休金，这方面大概占到30%左右，剩下的部分就是个人的储蓄和商业养老保险合计约70%。

　　目前市面上的养老保险除了有固定领取的“关爱年金”外，还有一项就是每年的分红；保险公司的稳健经营与否会直接影响到客户的分红多少？稳健经营的公司会给客户带来持续而丰厚的红利，经营不好的保险公司很多时候是没有红利可分的，而且买保险是中长期的事情，所以保险公司的实力很重要；建议您要选择稳健经营的保险公司。

　　除了国寿鸿寿年金保险之外，我们公司还有别的分红养老保险也是很好的，比如说美满一生、福禄双喜等等，您都可以关注一下的。

　　投保指南

　　你有计算过自己退休后计划每月要领多少钱吗？有哪些途径可以解决？各自能解决多少？需要商业保险来解决多少？

　　养老规划，分两个层面：一是基础生活费用，包括衣食住行等；二是高端品质生活，包括旅游，娱乐等。你希望过哪一种生活呢？不同的退休计划，现在要做的规划是不同的。

　　同时，除了养老生活外，你的退休后的医疗保障是否有建立，如果没有，那么势必你的生活费可能会变成医疗费，养老生活也得不到保障。

　　建议方法：

　　1、设立目标，了解需求，确定自己的养老生活情况

　　2、检视自己实际情况，现在能解决的有多少，比如社保，比如自有资产，现有保障等。

　　3、接下来就了解了要补充的缺口，寻求解决方案，要解决这个缺口需要准备多少，用什么方式准备

　　需要明确的是，保险只是财务规划中的一环，保险不能解决所有问题，应该把人生规划与财务规划一起结合。

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