现有一家庭具体情况如下：男,32岁年固定收入：15W浮动收入：10-15W已有基本社保女30岁年收入5W五险一金齐全有补充医疗1份15W的意外保险已交2年；儿子：6个月，一老一小保险。
　　准备购买的保险为：
　　男：1.平安智盈人生终身寿险（万能型）附加提前给付重疾、无忧意外伤害、无忧意外伤害医疗，年交2W，30年期2.平安鑫盛终身寿险（分红型）附加住院医疗及日额医疗年交3000，交20年3.平安逸享人生养老年金保障（万能型）年交12000，交20年。

　　女：平安智盈人生终身寿险(万能型）附加提前给付重疾年交6000

　　儿子：平安鑫盛终身寿险（分红型）附加提前给付重疾险年交2100,20年

　　专家分析

　　1.您是因为想要有一笔灵活资金，并且希望它们有一定的升值，所以给先生做年缴2w的智盈人生；（估计还附加了重疾险）

　　2.希望有住院津贴保险，用平安鑫盛终身寿险来附加；

　　3.太太重疾也用万能解决，还有部分养老保险；

　　4.儿子做终身重疾，希望呵护他一生；

　　方案分析：

　　1.作为灵活储蓄，万能险是个不错的选择。强调安全性和后期升值的话，建议选择保底高，不是终身收取风险保费类型的万能产品；

　　2.养老金的储备，最重要的三点是：专款专用、安全、升值，万能险具备后两个特性，但是它的灵活性，不适合做养老储备；

　　3.住院医疗费用和住院津贴的保费是根据年龄的增长，而变化的；即使是终身类型的，也是自己钱保自己，还是多储蓄些晚年可灵活支取的资金为上；

　　4.孩子的保险费率会很便宜，作为终生重疾，意义不大。养老您考虑的是抵御通胀，重疾保障也是一样，还不如给孩子做30年定期高额保障，在孩子工作后，再给自己添加新的保障。

　　如果想着重考虑保障问题，需着重看以下几点

　　1、丈夫，重疾保障额度太低。智赢每年交费2万元，寿险和重疾的保额都可以设置到50万；另外补充一份定期寿，提供身故和高残保障，保额设定到50万左右。意外可以从泰康公司网上购买，50万的保障300元即可搞定；鑫盛提供的保障和智赢差异不大，建议取消；如果考虑补充一点养老，将逸享人生换成钟爱一生；

　　2、妻子的寿险保障额度不用太高，30万可以了，重疾完全可以增加到30万，同样可以补充一份泰康的意外险；

　　3、儿子的保障没有一点意义。建议购买一张平安卡，398元，提供的住院及意外保障就很不错了，如果考虑增加重大疾病保障，选择不受95号文件限制的产品，譬如太平洋的宝宝安康。