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工人保险养老有何难?
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[导读]:许多在外地工作的打工者日夜辛苦操劳,尤其是在一些条件不是很好的工厂工作,不但收入低微,而且一般工厂都没给予购买社保。这类人群目前谈养老尚早,尤其是年轻一代的青年,最好先完善社保,再考虑医疗,意外,重疾保障,最后才考虑养老。

    阳江的时先生是一名28岁的外地工人,目前在阳江的一家机械零件工厂工作,月入3000元,但是工厂却没有购社保,时先生想直接跳过社保直接购买商业养老保险,这样的想法是出自于他对自己收入的权衡,为了购买养老保险,时先生可以每年节省下来一万元缴纳商业养老保险,对于购买商业养老保险的问题,想得到相关专家的意见。

 

 

      专家分析
 

      你非常有保险意识是好的,不过你不了解保险也是很危险的。建议了解多一点保险的意义,我觉得你现在的年龄和有没有社保的情况,要买的是保障产品。医疗+意外+重疾+最后才是养老。

      在没有社保的情况下,建议您还是先考虑购买社保或者先满足重疾附加普通医疗的产品,按照你现在的年收入,建议保障型产品保费不要超过年收入的15%,养老的保费不要超过年收入的20%,养老是逐步准备的,不是一步到位的,等收入状况加高了,养老再适当的加对你来说更可行。

    购买商业保险建议注意以下几方面:

  其一,要有做好迎接养老的心理和资金上的准备。随着老龄化社会的越来越近,人们的平均寿命也越来越长,但是医疗费用也越来越高。因此,消费者如果有经济余力不妨拿出一部分的资金来购买商业养老保险,为自己的退休生活做足了保障,也是资金有效利用的方式之一。

  其二,有了这样的思想意识和经济能力之后,要确定自己需要购买多少商业养老保险。这时候,一定要全面地考虑到自己的养老保障需求,可自己列个清单,然后清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径,再结合自己目前的经济状况选择投保的额度。但一般根据国际上通行的准侧,商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的25%-40%。

  其三,选购适合自己的养老保险品种。目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全分红型、投连型和万能型等几种。有保险专家指出,在当前金融危机之下,投连型和万能型的风险比较高,建议一般的工薪阶层选择传统型和分红两全型保险。

  其四,选择缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择,有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。保险专家指出,考虑到当前经济形势,建议消费者适当缩短缴费期限,这样,所需缴纳的保费总额将会减少一些。

  购买商业养老保险是长期投资的过程,结合自己的实际资金情况,擦亮自己的双眼,选出最好的品种,最好选择分红型的养老保险,最低保证领取20年或者长期的险种。

 

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