北京的姚先生是一名26岁的海外研究生，目前在一家研究所工作，月入5000，目前有购买意外保险，每年大约1300元左右，姚先生想为自己购买多一份商业养老保险让自己的晚年生活有更好的保障。虽然有这样的需求，但是对于前景不明的他不知道怎么去实施，因为未来的他有可能到国外工作，于是想请教相关专家的意见。
专家分析
首先，在风险发生概率上，购买顺序意外险理应放在第一位；但你的意外险具体的保额有多高，你没有详述，没有办法为您做分析，只能建议一下，从资金的使用效率来讲，意外伤害险最好购买消费型的。
其次，不知你是否有社保和其他保障。购买养老险之前，建议保险险种的选择应以保障型为主。意外伤害有了，但不知保额是否充足；还有至少重大疾病保障必不可缺。
再次，保障型的保险健全了，在经济合理的范围内，可以考虑养老险了。如果保障不健全，建议可以在养老险上面附加一份消费型的重疾险，虽然消费型，但保费低保障高，这样您保险就较为全面了。
最后，“哪里购买”的问题，先是年龄越早保费越低，然后是养老险不管从哪里购买将来都可以领取，这个无所谓，由于返还型的，反正到时按期返钱的。但要长期定居国外就要慎重考虑一下了。
另外每个月的投入也即保费及“六十岁时的收益”，要根据你将来养老想每年或每月领取的数额、缴费年期等来确定。关于缴费方式，还是建议你采取年缴的方式为好，但可以没有自己规定固定储蓄一笔钱，这样分散开来免得一次性缴费造成一时经济紧张。
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