刘先生和太太的单位均为他们交纳养老保险，但这种保险的全称是“基本养老保险”，也就是说这些养老金是维持退休后基本生活的，如果想生活的更好一些，只能靠自己制定“补充养老金计划”。刘先生收入颇丰，家境殷实，并且夫妻的工作应当比较稳定，他们完全可以用提高现有资产理财收益来为自己的养老提供更好保障。
但是，刘先生现在的理财结构有不足之处：在理财上走了两个极端----占家庭金融总资产27%的30万元股票风险太大，属于激进型投资；占家庭资产45%的定期存款又过于保守，收益较低，难以抵御通胀带来的贬值风险。因此，刘先生的理财结构需要进行适当调整。
理财建议
一、用购买信托的方式来提高家庭理财收益
因为信托产品发行实行“金额优先”，很多资金较小的投资者很难买到，而刘先生手中有50万元定期存款，可以从中拿出45万元进行认购。随着前几年国家对信托业的清理整顿，如今面向社会发行的信托产品均比较规范，担保和抵押也更为完善，比如，很多信托产品都是由上市公司、大型集团等信用等级较高的单位提供担保，某些重点工程建设方面的信托还由地方财政部门提供担保，风险相对较小。目前，信托产品的期限多为2年左右，利率一般在6%左右，45万元每年就会有27000元的利息收入，是同期银行储蓄税后收益的数倍。
二、以年金保险强化家庭的抗风险能力
刘先生的资料中曾说明“保费月支出1000元”，具体购买有什么险种没有具体说明。单纯从养老的角度来说，目前各家保险公司推出的年金保险比较适合刘先生的理财需求，这种针对养老的保险，可以附加住院医疗保险和意外伤害保险，投保人退休后便可以开始领取养老金以及累积红利，作为“补充养老金”，从而提高刘先生的生活质量。另外，这种保险组合还对疾病和意外伤害进行了保障，做到了养老、医疗和意外保障全面兼顾，使家庭的抵御风险能力更强。刘先生可以考虑用剩余的5万元存款来追加此类保险组合。
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