问：问什么养老首选分红型保险？
答：对于一些保守的消费者来说，一般较青睐传统的固定利率
养老保险产品，认为现在市面上推出的
养老险过于“花哨”，存在一定风险。不过，在目前的低利率时代购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。
保险专家表示，防通胀，人们养老可首选
分红险，在通货膨胀下，保险公司的投资成本下降，会导致保险公司增加投资而实现利润的增加，进而提高分红产品的分红水平。目前，很多保险公司的分红型养老产品除设置固定年利率外，在满期领取时还根据实际分红水平
养老金逐年递增，以冲抵通货膨胀对养老金实际价值的影响。【
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问：分红型养老险的养老金从何而来？
答：作为兼顾保障和理财的险种，除了保障外，分红险可提供保本、保息及分红，其中固定收益是保险公司承诺的最低收益率，按照保监会规定，保单预定利率不超过2.5%。
分红险的分红取决于公司的盈利情况，具有不确定性，因此分红是没有保证的，如果公司有盈余将不低于可分配盈余的70%分配给保单持有人，随着盈余的增加，分红也会水涨船高，通过时间的累积，红利收益也较为可观，如果公司没有盈余甚至亏损，则红利有可能为零。降息通道下，保险公司资金运用风险加大，分红险分红收益也在下降。
由于保额分红与保费分红计算基数不同，因此二者收益差距也较大，保额分红产品以保额为分红基础，提高了红利分配基数，如购买保额为10万元的分红险，缴费期限为20年，年缴保费2000元，以年分红率为3%计算，首年红利为10万元×3%=3000元；第二年的年度红利为(10万元+3000元)×3%=3090元，以此类推。
保费分红以保单现金价值为基数计算，由于前期需要扣除营运费用和代理人佣金等费用。一般情况下，保单生效两年后才具有现金价值，初期现金价值基数低于保额分红基数，因此收益将大大少于保额分红，不过，保单现金价值随着时间的累积也在增加。以现金形式分红可使投资者“落袋为安”，满足投资者对资金流动性的要求。
在开始的一两个保单年度内，累积生息的数额可能并不大，但经过多个保单年度的滚存，红利累积生息带来的收益将超出现金分红收益数倍。【
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答：以
恒安标准人寿推出的“幸福到老”分红型年金保险为例，该产品是专为满足客户补充养老需求的一款分红型年金产品，具有收益稳定、保证领取、缴领灵活和应对通胀等方面的特点。客户投保这一产品，可以一次性缴费，也可以分5年、10年、15年、20年、30年缴，领取生存金年龄可选择50岁、55岁、60岁、65岁，并且领取期最长可达99周岁，寿命越长，领取越多，体现其养老价值越大。在保险期间，这一产品还以年度红利和终了红利的形式进行盈余分配，使保单的保险金额逐年累积，以应对通货膨胀。如果客户在领取返还金期内不幸身故，这一产品还将给受益人发放一笔身故保险金，实现一张保单两代人受益。
张先生今年30岁，如果月薪1万元，投保“幸福到老”，每年缴费9033元，初始保险金额为10万元，缴费期限为20年，共缴费约18万元，领取年龄为退休年龄60岁，60岁至99岁生存，每年将获得有效保险金额的10%。
依据相关中等红利水平演示计划，张先生如果生活至70岁，在退休后第10年将获得现金红利约21.70万元，现金价值及终了红利约36.42万元，合计58.12万元，在这10年内月均领取约为4843元；如果生活至80岁，在退休后第20年将获得现金红利约45.91万元，现金价值及终了红利约35.45万元，合计81.36万元，折合每月领取3390元；在退休后第30年将获得现金红利约75.47万元，现金价值及终了红利约25.49万元，合计100.96万元，折合每月领取2804元；生存至合同终止年（99岁）时，将合计领取108.81万元，折合每月领取2325元。【
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问：分红型养老险几年内交清保费最划算？
答：分红型养老险3-5年交清保费最划算。
由于养老险采取复利计息方式，缴费方式和期限不同，保费差别很大。但趸缴、期缴，长期缴、短期缴实际各有利弊。总的来说，如果较看重经济回报，不妨考虑趸缴或较短的缴费期，如果更强调保障，则可选择较长的缴费期。对于一般百姓来说，选择3年或者5年缴清保费的方式相对较便宜和方便，适合手中有一笔积蓄或有长期稳定收入的投保人。为避免将来经济情况变化，投保人在较短的3到5年内缴清保费既可分散压力，也不至于把时间拖得过长，有利于投保人对大额资金的灵活规划。
险种推荐：
平安人寿金裕人生保险，60岁前，金裕人生每两年派发基本保额的10%，补充各种生活资金需求；60岁起，金裕人生每年派发基本保额的6%，直到终身。并特设3年及5年短期交费选择。【
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问：泰康财富人生终身年金保险（分红型）和平安的金裕人生哪个更好？（分红养老险比较）
答：两款产品的主要功能是养老，理财。保障相对弱些。其本质基本相同。
在这种情况下，考虑理财型产品的话，就要关注公司的规模，经营实力，投资渠道，盈利能力，来综合考虑了，因为分红是不确定的，要取决以上实力而定。
投资保险并不单一是产品的比较，需要根据当下的实际情况对自己的保单做一下简视，看看当下最需要的部分是否需要补充；保险的主要功能是保险保障，一旦发生风险的时候有抵御风险的能力，保险是专款专用急用的现金流，急用的备用金；对于养老险的补充是在健康医疗
大病险完善的状况下，适时不断补充的一个过程，投资保险是在不改变现在生活状况的情况下来投资；产品的好与不好，只是看问题的角度各异罢了，关键问题是您对养老金的准备是想未来准备多少合适，您喜欢以什么样的方式来领取，对于养老金的领取，建议定期定额领取相对收益确定，会对未来的品质生活更加有保障，现在推荐一款存期短，存8年，第八年末开始领取确定的收益，最少领一份，每年定期领5000元；领至88岁，88岁时还可以一次领10万元，还有红利可分配，红利的分配不确定。【
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问：分红型养老险中生存金和累积生存金是怎么回事，累计保费能支取吗？年末现金价值又是什么？
答：生存金是你每二年分到帐户的钱，累积生存金是你每年分到的生存金不领取累积下来的钱。累计保险费是不能支取的。年末现金价值是指保险合同的价值，一般比你所交的保费低，就是你如果要退保能退多少钱给你。http://wenba.xiangrikui.com/165694.html
问：为什么说分红型养老险可抵御通胀？
答：事实上在低利率时代，购买养老险还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。业内专家建议，购买
商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%~40%为宜。
分红型养老险的好处就是收益与当时的利率和保险公司的投资业绩挂钩，因此可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。
由于现在进入加息的周期，传统型的养老险竞争力不强，为有效规避通货膨胀风险，很多理财师规划建议投保时选择分红型的养老险。【
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