在国内人口老龄化加剧、投资风险和通胀的羁绊下，社会养老保障越来越难以独当一面。为了保证退休生活品质，越来越多人将目光转向了专业的养老保险产品

　　中国人寿：“福禄满堂”

　　中国人寿“福禄满堂”养老年金保险产品该产品从出生30天到64周岁皆可投保。缴费方式可选择一次性交付、5年、10年或20年，开始领取年金时间可选50、55、60或65岁，可选择年领、月领，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。

　　作为增额年金，该产品首年给付的养老年金按保险合同载明的领取金额确定，从下一个保单年度起，每个保单年度的年金给付在首年给付标准基础上，每年增加5%，直至约定领取期限届满，越早投保收益越多，且在部分年龄段保证达到翻倍还本。

　　区别于其他保险产品，“福禄满堂”在前期没有返还年金的概念，对消费者而言是做到专款专用，对保险公司而言是保证资金运作的周期较长，这种设计的最大优势是着眼于消费者的利益，体现在年金领取金额高，从保单生效至保险期满均享有高额分红，不领取的养老金和红利可以累积生息，保值增值。

　　此外，该产品对疾病、意外身故均设有保障。在年金领取前，因疾病身故返还所交保费或现金价值，因意外身故返还所交保费的2倍或现金价值。在年金领取期间，身故按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和，一次性给付身故保险金。

　　点评：该产品集月领养老金、年分红、疾病和意外保障于一体，领取年龄、方式灵活，收益稳定，适合现代养老需求。

　　新华保险：“荣享人生”

　　新华保险“荣享人生”分红险该产品保障期间直到88周岁，无需体检，55周岁及以下人群均可投保，且不限制多投保。

　　比较同类产品，“荣享人生”的特点首先是稳定持续的回报。客户领取的所有关爱年金、贺岁金、养老年金是按照人的生命规律持续、稳定地返还。从犹豫期结束之日起，每年可领取关爱年金，即首次交纳的基本责任保费的6%；60周岁时可领取基本责任保险金额的20%；60周岁至88周岁，每年领取基本责任保险金额的12%；88周岁合同期满时，还可一次性领取终了红利。

　　此外，该产品最大创新点在于设立“累积生息账户”，实现资金的“二次增值”，即所有返还的关爱年金、贺岁金等都直接进入这一账户，每日计息，每月底以复利结算。而且和传统分红产品不同，“荣享人生”的累积生息账户有更强的灵活性，可根据需要支取。