案例：林康今年32岁，是一家公司的销售主管，年收入6万元，经常出差；妻子王春30岁，在一家公司做出纳，年收入3万元，家里还有一个两岁的儿子。夫妻二人都有
社保，儿子入了“一老一小”，双方的父母都有退休金，不需要他们赡养。去年，他们刚刚买的房子，每月还贷款2000元，需要还20年，家里当时还有5万元的存款。
去年年底林康拿了一笔4万元的年终奖，想用这笔钱买份保险。他听说市场有那种3年或5年短期缴费，然后每年或隔两三年返一次，而且还有分红。林康非常喜欢这种类型的保险产品，于是选择了一个3年缴费，2年一返还，年交保费4万多的险种，感觉短期返还就相当于每两年就给自己发一次奖金一样。
10个月后，林康去外地出差，发生了车祸，经抢救后确定为全残，完全丧失了生活能力，但林康买的保险不但没有任何的全残赔付，还有两年的缴费期，每年4万多的保费，林康一家一下子陷入了困境。
点评分析：
林康所买是一类特殊的分红产品，它的主要特点就是短期缴费，一般是一次性、3年或5年；但保费非常高，一般年缴几万；同时保障却很低，身故给付可能略高于所缴保费(例如所缴保费的105%)，而且大都没有全残保障；另外返还非常快，每年或隔两三年就返一次；有终身的，也有定期的；因为是分红险，年底还有分红。
