个人养老保险
我们都知道通常单位都会为员工缴纳“四金”，这“四金”指的是养老保险金、医疗保险金、失业保险金以及住房公积金，由单位和个人各承担一部分。
其中的养老保险金是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
养老保险一般由三部分组成：一是社会基本养老保险，二是企业补充养老保险，三是个人储蓄性养老保险。我们通常所说的养老金是指第一种养老保险，由社会统筹，金额非常有限，退休后仅仅依靠养老保险生活品质就会严重受到影响。因此，想要安心养老就必须在退休前积累足够的现金，必须补充一定的个人储蓄性养老保险。
小高和小杨夫妇每年有1万元左右的年终奖和福利，可以用来购买一些个人年金保险和人寿保险，尽管保险金额不多，但是积累几十年的时间，退休后就能变成可观的补充养老收入来源。
年金保险和人寿保险侧重的保障点不同：年金保险是基于寿命的不确定性而设计的，可以避免因寿命过长而导致没有足够的生活费用来源；而人寿保险是为了积累一笔资金，避免因早逝而导致收入损失。因此，夫妇俩选择产品组合要把解决风险保障作为购买保险的出发点，可以将两种保险配置各一半比例，尤其是当预算有限的时候，一定要符合家庭的基本情况，尽量避免功能上的重复，比如说夫妇俩已经买了基金，就不要再购买分红险或是投连险。
一般来说，年金险和人寿险都是作为主险，在主险的基础上还可以灵活用好附加险，附加险主要包括意外伤害险和健康险。附加险是对主险保险责任的补充，只有在购买主险后才可以购买，从而获得更多的选择权利、方便搭配。小高和小杨夫妇俩可以配置一些疾病或医疗保险作为附加健康险，以保障在保险期限内因疾病或意外事故导致医疗费用和收入损失时，保险公司予以补偿或提供医疗服务。
也有一些健康险是以主险形式存在的，这样的保障期限会更长、保障力度会更强，不过由于夫妇俩收入有限，在目前情况下还是考虑以附加险的形式覆盖基本需求即可。
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