保障与收益共存
分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，分配给保单持有人的一种人寿保险。可以说，分红保险是一种中长期的人生规划兼具保障功能且收益稳定的险种。从理论上来讲，它能够抵御通货膨胀和利率变动带来的损失。
2000年4月，中国人寿率先将个人分红保险推向市场，由此拉开了保险公司经营分红保险的序幕，并掀起了保险公司开发分红保险产品的热潮。分红保险产品已经发展了10个年头，成为寿险业发展的主力军，也成为我国寿险业第一大类险种。以中国人寿为例，从2000年到2009年分红保险的保费收入年均增幅达到126.57%，累计实现分红保险保费收入达到10591.38亿元。
中国人寿理财师周亚东告诉记者，分红保险主要具有5大特点和突出优势：一是具备较高的保险保障。与投连险、万能险等其他新型产品相比，分红险始终突出了“保障”的重要地位；二是购买分红保险，相对具有安全性。客户在购买分红保险产品后，即获得了一份有保底的保单收益；三是具有较为稳定的收益性。分红险可帮助投保人实现保值增值，有效抵御通货膨胀对家庭资产的不利影响；四是便于投保人理解和购买。分红保险简明易懂、便捷易行，相对于复杂的投资型产品，更容易被投保人理解和接受，购买过程相对简单；五是提供较高的融资支持。投保分红保险的客户遇有资金需求时，可从保单现金价值中借款。
“与另外两大热门险种投连险与万能险相比，分红险在目前低利率条件下更受青睐，这是因为有着契约规定的每年或每几年返还一定比例现金构成的保证回报。”周亚东介绍，另外加上《分红保险管理暂行办法》所规定的“保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余70%”的强制性约束，分红保险的收益看上去也似乎比万能险并不确定比例的收益分配方法更为“靠谱”。
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