保险理财有三种方式。第一种是利用保险的风险转移特点，以保障类的产品形式控制未来未知的如重大疾病造成的医疗费用需求、收入损失等财务支出。
第二种是利用保险资产管理的方式，以理财险、投资连结型保险为主的产品形式，采用FOF（专门投资于其他证券投资基金的基金）的资金运作模式降低证券基金的投资风险，分享证券市场投资收益。如安邦黄金鼎5号两全保险（分红型）是类似银行定期存款的一款趸缴型理财险产品，即一次性存入资金，5年后到期，按固定利率与分红，共同结算本金与收益，同时还附送三倍的交通综合意外保险。
第三种是利用保险类似于信托的特点，采用终身寿、年金类产品形式，达到资产传承与转移的理财功能。如安邦价值增长999号年金保险（分红型）即可满足投资者投资、保障、养老等多重需求.
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