向投保人推荐保险产品的时候，首先要对客户的家庭风险做一个分类的评估。每一个家庭都会面临各种各样的风险。在投保之前，对风险进行全面的评估，再按照风险程度的不同，将需要购买的保险分为必保的保险和可选择的保险，其中必保的保险是保险事故一旦发生，足以对投保人造成严重威胁的风险；可选择的保险是保险事故一旦发生，有可能减少投保人当前的资产和收入的风险，但是个人或家庭尚可承受。在风险评估的基础上，进一步划分哪些是需要保险的风险，哪些风险可以不用保险的方式加以避免，从而确认客户的保险需求。
保险专家给人们提出的保险相关意见，是需要客户自己分清哪些风险不需要用保险的手段来处理，哪些可以不完全用保险的方法处理。
主要应考虑：
1.是否能够享受国家提供的医疗保障；是否有权享受社会提供的失业保障；是否有权享受社会养老保险等。如果能充分享有这些社会保障，就可以不去或减少购买这方面的保险。
2.衡量自己在银行中可靠的存款、金融债券的数额、股票的投资收益以及所能获得的遗产、贷款等经济资助。如果个人资产丰厚及获取资助的能力很强，可以减少购买保险，但这要视个人的保险观念而定。因为目前社会许多富裕人士购买了巨额保险，他们认为身价百万更需要保障。
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