【案例】：重投资轻保障，仅仅为了保险的投资功能而投保，却忽视了保险的基本功能是为家庭财务保驾护航，部分市民投保时存在这样的误区。保险其本质功能是保障，化解未知风险是其主要功能，为了获取收益去投保，很大程度上是“上错花轿嫁错郎”。
“这款保险的分红怎么才144.20元呢？”建筑师余先生对保险可不在行。前年，余先生在银行理财专柜签下了一份年缴费1万元的分红险保单，宣传资料上五大特色的前三项令他记忆犹新，“固定回报”、“年年分红”、“复利累计”。怎么去年的收益率只有1.4%了呢？
和余先生有着相同抱怨的人不在少数，如此看重保险的分红功能、分红多少的投保人其实陷入了保险的一大误区把保险当投资。容易让投保人产生这种理解偏差的是新型的人寿保险产品，包括分红险、投连险和万能险。这几类产品在寿险保障功能之外，还会给投保人带来一定的获利预期，但投保人不应颠倒两者之间的主次关系。假如仅仅为了投资而投保这些产品，我们会发现这些产品的表现将无法满足预期，甚至让人很失望。
对策：理财师表示，保险和投资不能混为一谈，在考虑是否投保时，我们应该先看重保障功能本身，其次再对投资部分予以关心。分红险、投连险和万能险的保费一般比较昂贵，对事业刚刚起步的年轻人来说并不合适，而相同保费下，如果选择消费型即保费不返还的产品，保障金额会更高，保障也能更到位。当然，如果你已经对分红、投连及万能产品的功能认识清楚，找到了保障与投资之间的平衡点，并充分利用它们各自的特性来为自己所用，相信产品最终会令你达到满意的保险和理财目的。
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