妈妈，张女士今年35岁，IT行业工程师，月收入5000元；爸爸，王先生，35岁，IT行业工程师，月收入10000元；宝宝妞妞，5岁女孩。
家庭情况：目前有现金和存款40万，没有投资金融类资产，无债务，拥有价值180万的住房和价值10万的家用车，合计230万资产。两人每月收入合计15000元，每月固定开支7000元，每月大约结余8000元。夫妻双方均有社保和公司团体保险。没有任何商业保险。
【家庭理财目标】
短期目标：
为女儿准备一套学区房，预计金额220万，贷款预计20年；
中期目标：
1、赡养老人费用，预计10年后，预计费用视老人身体情况，看病费及保姆费用。
2、孩子的教育准备金；
长期目标：
1、二人从事IT行业，45岁后收入可能会有较大幅度下降，希望保持原有的生活品质，同时享有高品质的退休生活。
张女士家庭是北京现代较典型的成熟家庭状况，有房，有车，双薪，单位福利好，上有老，下有小，收入不错，懂得存钱且有结余。平时工作较忙，又得照顾孩子，没有时间打理财务，因此没有考虑理财的问题，但对未来的收入和财务状况存在担忧，有投资理财和购买保险的意愿。
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