“最最最痛苦的是人活着，钱没有了”，赵本山在小品《不差钱》中的经典台词，形象地映射出了目前人们对于养老的担忧。

　　许多市民认为，随着社会保障体系的完善，退休养老金的问题也会逐渐迎刃而解。恒安标准人寿的寿险专家介绍，要想保证退休后的生活质量，社保中养老金对目前收入的替代率至少需为70%。而即使在30年后，社保养老替代率达到30%至40%是较实际的状态。因此，除了社保养老金之外，还有约30%至40%养老金缺口。尽早进行个人养老保障规划，对于目前30至40岁的我们来讲，就显得非常必要且迫切。如果到要退休时再考虑这个问题，其实已经错过了最佳时间，势必会造成老而无所养的状态。

　　王先生今年30岁，在外企工作，收入颇丰。但因金融危机，身边企业撤资或朋友失业的情况屡见不鲜。王先生也开始琢磨起退休养老的事情，想为自己的将来提前规划。由于目前王先生的房贷还未还清，他计划把储蓄中的5万元用来做养老规划。对于养老而言，5万元是个很小的数字，如果投资理财才能让这笔钱更好地保值增值呢？

　　理财专家分析：以养老作为理财目标，就意味着应选择一种中长期的理财规划。养老金的储备绝不能盲目追求“收益”和“利润”，而应选择稳健的理财方式。同时由于养老金的积累是一个长期过程，还必须考虑利率波动的风险，以及这一期间可能发生的人身意外对家庭带来的风险。因此，稳健、具有浮动收益并提供风险保障的保险理财产品应为王先生的首选。

　　根据理财专家的建议，王先生发现，正在银行柜台热销的“恒安标准领创未来累积式分红保险（B款）”就是一款不错的选择。该产品经由英国标准人寿引入中国保险市场，一经面世即引起了市场的广泛关注，作为一种创新型保险产品，它标志着代表国际先进理念的保险产品进入中国，使消费者率先与欧洲大众共享先进成熟的保险产品和一流服务。该产品具备三重红利分配（年度红利、终了红利、特别红利），并将投资收益全部返还给客户，这在分红类保险中尚属首次。据介绍，自该产品上市以来，一直保持稳定的投资收益，同时，按照2009年公布的年度红利率，恒安标准人寿承诺，在2009年给予客户不低于2.5%的账户单位价格增长率，在未来至少保证长期不低于1.8%的最低账户单位价格年增长率。并且，客户在购买该产品满5年后，可随时支取部分现金价值，不用支付任何费用，同样享有红利分配。