今年，一年、半年、犹豫期满，甚至合同生效后即可以领取返还金，这样快速返还型的两全保险日趋成为保险市场的宠儿。传统的分红险多是“三年一返”，然而为了迎合投保人希望快速见到收益的心理，保险公司推出的产品不断缩减生存金领取年限。幸福人寿祥利两全保险（分红型）每两年给付一次生存金，并且规定保单生效后一年即能得到保单基本保险金额的8%作为生存金。华夏人寿两全险生存金返还来得更快，华夏人寿产品“童鑫锁两全保险（分红型）”规定投保人自保单日起满90日即可得到保险金额3%的生存金返还。而一些养老年金保险更是把生存金返还年限压缩到了极致，泰康人寿“幸福人生A款终身年金保险（分红型）”保险利益显示，投保人在犹豫期满后即可领取首笔生存金。

　　不过随着返还时间的愈来愈短，其保障功能几乎偏废，过分强调投资的风险引起了监管层的注意。6月28日，保监会近日下发了《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》若干问题的通知，要求对快速返还型产品进行规范，其中两全保险返还不得早于3年，保险期间不得低于5年。

　　据了解，很多人都被快速产生的理财收益所吸引，认为这样的产品可以抵御通货膨胀带来的货币贬值。在表象上来看，客户更快地得到了投资收益，但是从长远来讲，实际上快速返还的金额来源于自己的本金，如果不作返还积累(即通常所说的生生有息)的话，那么对于保单后期利益的影响还是很大的，既降低了险种的回报率，又影响了保单的积累。虽然保单短期见利，但是长期来讲有点类似于“杀鸡取卵”。

　　对于保险公司来说，保险公司热衷推销快速返还型保险，主要原因是此类保险好卖，可以有效地保持保费的增长。新华人寿人士表示，今年一季度新华的“开门红”主打产品之一好利年年两全分红险，凭借快速见利、安全灵活等突出优势，承保保单近4万件，成为继新华保险“尊享人生”之后，广受客户青睐的新型产品。新华的“尊享人生”亦是两年一返的分红险种。而中国人寿继年初推出返本还收益的“福禄金尊”后，又在4月推出新产品“福满一生”两全险。“福满一生”主要特点是强调返还的频率和返还的比例。与市场上同类产品相比，目前大多数产品为每2年或者3年一返，返还比例在10%左右。而“福满一生”做到了即交即领快速返还，即每年就可以领取一次。

　　部分消费者在今年连续高通胀的挤压下被迫选择投资，而一部分保险销售人员以红利和快速返还来诱惑消费者，以返还频率来迷惑消费者，返还型保险成了抗通胀的投资品。这种状况很容易令客户迷失对保险本质的认知，从而产生消费误导。保监会的这一举动有利于引导理性消费。（文章来源：和讯网）