首先，是银行理财规划师，目前，理财规划师正日益成为零售银行的核心。没有了理财规划师的银行只能称之为储蓄所，经营的业务只能是存取款，难以盈利。对投资者来说，理财规划师的理财建议和规划具备含金量。他们的优势就在于，他们经过系统培训，都拿过CFP和AFP等资格认证，具备投资组合与风险管理的基本素质，对大多数理财产品有自己的认识与理解，而且接触客户比较丰富，能够在短时间内寻找到适合你的理财方案，发现你的理财短处。当然，销售指标还是这类角色致命伤，他们可能会不顾及市场与你的需求本身，推荐当期他们正在推广的产品。不过，这并不影响，因为好的银行理财规划师，会先了解客户的财务状况、预期收益率以及风险承受能力，再去挑选合适的产品推给客户，客户在购买理财产品后，关于产品如何止损、近期大势的研判等问题，你都可以向你的银行理财规划师咨询。理财产品亏损了，你的理财规划师还会为你分析原因。如果你还有打算再看看其他的理财产品时，银行理财规划师会为你选择合适的新品。
其次，是基金经理，他们的优势在于，基金经理背后有团队。基金经理从选股到交易股票，都有一套非常科学的流程，尤其是选股这一块，有整个团队在战斗，而且他们对消息反应最快。他们对市场变化与讯息反应非常及时，除非普通投资者也专门盯着市场，不然无法做到像他们那样专业，同时也具备强大、科学的选股体系。他们擅长运用价值投资体系，从盈利能力、成长性等计算公司的投资回报，从而寻找被低估上市公司的投资机会。那么，如果我们选择投资基金，选择一位好的基金经理就非常重要，我们可以尽可能选投资总监：投资总监基本都是在这个团队中身经百战，被公认为判断力比较好的高手，而且，投资总监管理的基金多数是公司的明星基金产品，特别是经历过完整的牛熊周期的，因为基金经理再聪明，没经历过完整周期，投资体系肯定也是不完整的。我们尽可能挑选那些在1998年前便入行的基金经理，他们经历过香港金融风暴、网络股泡沫等，他们的投资经验会更加丰富完善。
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