客户资料：张先生，30岁，销售，月均收入20000元，年缴保费：40000元
案例背景：
客户小张，大学毕业后来深圳从事销售行业多年，并有了一定的积蓄。平时也经常与朋友交流些投资理财之道，但是感觉当前的证券市场环境不是很明朗，行事较为保守的他决定购买一份保险，来进行自己资产的保全动作。
客户需求：
1.小张希望在这几年收入比较多的时期，给自己存入一笔固定的存款，来解决部分未来的养老需求；
2.这笔存款需要有一定的灵活性，可以随时支取部分；
3.最好能返本，做到“零投入”。
需求分析：
1.客户在近期的收入比较多，所以可以选择缴费周期竟可能的短，防止出现缴费压力；趸交和3年缴费期的资金压力过大，所以建议选择5年缴费期；
2.资金灵活性的体现可以从固定周期领取或随时领取两个方面规划，考虑到这是一笔长期的投资，资金的安全性是第一位的，保险所产生的回报等问题应该是第二位的，所以最终选择一份稳健的两全分红险；
3.满足客户需求后，挑选期满返还本金的险种。
推荐产品：
主险：中意福享金生两全保险（分红型），5年缴费周期，每年缴费近3.8万元。
案例特色：
当存入第一笔前后，便拥有了5张功能各异的“存折本本”：
（作者：李智超 深圳 中意人寿）
案例参考
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