理财案例：易小姐今年36岁，月工资3200元，单位有医保、养老保险，无公积金。先生38岁，月工资9000元，每年大约有公积金1.5万元，单位有医保、养老保险。有一名8岁的小孩，每年给小孩购买教育基金1.4万元，已经买了4年。现有存款20万，有一套2010年买的住房，价值约200万，为贷款购买，贷款额60万，月供3900元。
俗话说“你不理财，财不理你”。不管财多财少，关键在于一个“理”字，《信息时报·新佛山》理财栏目“私人理财馆”，助您轻松理财，快乐赚钱！
理财建议:
从家庭财务比例来看，流动性适中，但投资资产比例偏低；负债比率较低，能够保障较好的生活质量。但家庭理财资产配置单一，主要为存款，投资收益偏低，财富增长过分依赖工资，建议投资多元化，增加投资回报；家庭商业保险配置为零，一旦出现意外事故，对家庭影响较大。
一、按易小姐的想法，希望在3～5年时间把贷款还清。这样算的话，60万的房贷在5年还清，每年要负担12万元(不计银行利息)。按照年收入表计算，每年的资金缺口是1.3万。如果20万作为投资本金，则年收益率要超过6.5%才能实现该目标。
二、易小姐想买一部车。鉴于流动性投资资产比例偏低，负债率也处于较低水平，建议买车预算10万元，实现目标时间要延长，可考虑分期付款买车。
三、投资理财比例分配：存款20万+节余6万=26万。40%可用于股票型理财产品投资，45%用于债券投资，剩余15%可用于期货产品投资。
来源:[信息时报]
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
