几年前，有专业人士建议，家庭寿险保单所支撑的死亡保险金保持家庭年收入的5～7倍为宜，然而今天，许多国家和地区的大学费用呈螺旋式上升，房价也日已飙升，大多数理财顾问建议将这一标准提高到家庭收入的8～10倍。
不幸的是，大多数美国家庭寿险保额不足。据行业研究和咨询公司LIMRA国际统计，美国家庭平均寿险只有12.6万美元，比他们实际的需要少约30万美元，并且只有61%的美国成年人有寿险保障，比1984年1月下降了70%。
健全的财务规划的基石
专业人士普遍认为寿险是健全财务规划的基石，主要有两个原因。首先，它是一种性价比最好的工具，可以降低由于你的突然离去给亲人带来的痛苦并规避其生活无保障的风险；更为关键的是，在以下多个方面，人寿保险的重要性都毋庸置疑。
收入替代对于大多数人来说，最有价值的资产是谋生能力。如果你有家属，那么你就需要考虑如果没有了你或你的收入作为依靠，他们将会怎样生活。假如你退休或者身亡，寿险保单可以补充退休后或死亡后的收入，让亲人们的物质基础得到及时补充，这是非常有用的。
偿还债务假如没有寿险，亲人必须承担你身亡后的殓葬费用、信用卡债务、以及医疗保险不能包含的医药费用，而死亡保险金可用于偿还抵押贷款、补充退休储蓄，或偿还所欠大学学费。
产业规划寿险保单的收益可以做到专款专用。你的继承人在交纳房产税或者被清算其他资产时，寿险是不会被划入清算范围的。
慈善捐款如果你有一个最喜爱的慈善机构，您可以将指定部分或全部寿险的收益划入到这个组织的账户。
规划寿险四步走
确定需要多少寿险需要有以下4个步骤。
步骤1：确定短期需求
短期需求包括6个月内你要承担的支出义务和假如在近6个月内死亡所产生的费用。比如需还贷款，包括车贷、大件商品贷款等；当月的信贷，包括信用卡消费等；抵押贷款，包括第一和第二抵押贷款、房屋净值贷款等。与死亡相关且必须在短期内支付的费用如丧葬费、最终医疗费用、地产结算费用及遗嘱认证、房产税、慈善遗赠，还有就是留给亲人的应急基金，足以让他们渡过难关，在任何突如其来的情况下可以周转资金。此项大概需要3～6个月的生活费。
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