案例】：苏先生国企上班，年收入12万元；妻子张女士在私企上班，年收入6万，均有五险一金，无商业保险。在京有房2套，存款25000元。现自住1套学区房，2010年购入1套120平米商品房，按揭30年，每月还贷4000元，欠亲友20万元。2007年花9万元购进10只基金，至今缩水近40%。独生女9个月大，每月生活支出3000元。
【目标】5年后购买家用轿车；顺利完成子女教育计划；退休前清偿所有债务；退休后养老无忧。
【理财规划】家庭财务现状基本正常，具备一定偿债能力；家庭支出压力较大，盈利能力不足；资金流动性存在问题；家庭保障不足。按照适合客户风险承受能力的组合进行配置：保险产品占比15%，基金类产品占比40%，银行理财产品占比45%，组合的预期投资回报率约为6%。
(一)保险规划
保险产品总支出为每年16300元。其中，分红型期缴寿险：缴费期5年，预计年缴保费10000元，满期10年领取，预期领取总额约为7万元；终身寿险：缴费期10年，经估算家庭年缴保费3800元，终身保障额度约为50万元；健康医疗保险：缴费期10年，经估算家庭年缴保费2500元，保险额度为10万元。
(二)基金产品
基金产品总投资额为每年45000元。其中，建议苏先生将现有基金赎回一部分购买理财产品，剩余基金转换成同公司的债券基金产品；选择成长型基金组合坚持长期定期定额投资，每年投入6000元，按月定投500元，积少成多，享受专家配置带来的稳定收益。
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