分开的目的在于你可以更清楚自己钱都花到什么地方去了，这样才能着手下一步进行计划或者控制。建议你现在开始记账，理财离开了记账，是不会有什么成果的。
积累，积累，再积累！
总有人跟说，存钱太痛苦，没办法坚持下来。那么建议你向家族上一代中你认为理财有成的长辈，问问他们都是怎么理财的。积累家庭建设的资金，是一个需要长期坚持的习惯，从一件件小事做起。
留出6个月的月开支费用作为备用金。
按平均每月1万来说，燕子你的家庭需要留出6万作为家庭紧急备用金。看起来是有点多，但是考虑到你和丈夫收入都不稳定，为了应对家庭紧急开支，这笔钱是无论如何都需要预留的。建议你可以用货币市场基金的方式持有，比存活期划算，而且变现也比较方便。
以上是理财的基础工作，如果不想以后生活在惶恐不安中，请一定按照建议来做。
二、没有足够保障
第一，针对你和丈夫，你们的保障情况明显不足。按照劳动法，单位应该购买了养老保险和医疗保险，不知道你们是否知道自己的社保情况。除此之外，目前还需要考虑的是人身险和重大疾病保险，人身险可以选择定期寿险，费用相对便宜；其次可以购入一些重大疾病保险。这主要是从你们职业所面临的风险来评估。
第二，针对你和丈夫的父母。的确现在已经基本没有什么可供他们选择的商业保险了，除了依靠商业保险提供保障之外，自己保障自己也是一个有效且经济的办法，你们可以每月给一定数额的费用，让父母保养好身体。
三、发展与投资
先说买房。实在看不出来，目前可以在年底购买价值20-30万的住房，更谈不上50万的商业用房。认真考虑之后还是建议，这个理财目标应当被延后。
其次投资。虽然被放到第二的位置，但这是你最应当做的事情。将每月收入的20％拿出来购买基金吧。下面是一个建议的投资组合：股票型基金占２０％，配置型基金占４０％，债券型基金占２０％，货币型基金占２０％。
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