作为家庭财务规划的一部分，保险的选择需要根据自身的需求而定。

　　1、孩子的教育金储备。不建议您通过保险完成孩子教育金的储备，何时领取教育金？每次领多少教育金？都和您现在的投入相关联。建议您通过银行定存或基金定投为孩子储备教育金。

　　2、孩子的健康保障。考虑到幼儿群体的特性，在已有基本的新农合基础上，补充住院医疗、大病医疗、意外伤害保障。给孩子一个健康快乐的成长年华。

　　3、保费缴费。商业保险的缴费基本上都是年缴，首年度的费用需要一次性缴纳，随后各年度的费用您可以每月存至指定的银行账户（建议您选择零存整取），在您签署了有效的银行代扣协议后，保险公司每年会从您指定的保险费账户进行扣款。

　　具体的产品搭配，您可以做以下三种选择。

　　1、选择终身型的重大疾病健康保险，同时附加住院医疗保险。在提供大病医疗的同时，如因意外或疾病住院治疗，发生的合理且有效的费用，按照最高85%进行补偿。既保大病，其他病和意外伤害都有保障，可以满足您的合理需求。

　　2、定期返还型的住院补贴保险，同时附加住院医疗保险。因疾病或意外发生住院治疗，除每日可享有住院补贴外，在保障期满，还可以领取回自己缴纳的住院补贴型保险的所有费用。同样，如因意外或疾病住院治疗，发生的合理且有效的费用，按照最高85%进行补偿。既有补贴，疾病和意外住院治疗还有保障。

　　3、终身型重大疾病健康保险，加定期返还型住院补贴型保险，同时附加住院医疗保险。在提供重大疾病保障的同时，因疾病或意外发生住院治疗，除每日可享有住院补贴外，在保障期满，还可以领取回自己缴纳的住院补贴型保险的所有费用。同样，如因意外或疾病住院治疗，发生的合理且有效的费用，按照最高85%进行补偿。既有补贴，疾病和意外住院治疗还有保障。CONTENTSPLITPAGE#

　　以上三个选择，都具有理财功能，每年都可以参与公司红利分配，红利在您需要时可以领取出来。

　　孩子的保险首要考虑的是保障类，再加上没有社保，就更应该注重保障，而其中尤以意外，意外医疗，重大疾病，住院医疗为重。

　　建议可以选择带返还的分红险，基本可以兼顾你的需求。

　　①孩子3岁了，为孩子的医疗方面的准备，先完善最基础的少儿医保与少儿基金或者农村合作医疗，若无，也可通过商业险补充为重疾和意外及疾病医疗。

　　②为孩子考虑前，需要对大人做充分的保障！大人才是孩子最好的保险，是孩子的保护伞！

　　③保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。