随着社会的不断发展，老龄化的程度也在不断加深，如何养老已经成为社会的热点话题。但是根据调查发现，目前，中国的养老金存在很大的缺口，完全依靠社会养老不可行。专家认为，实现老年人老有所养，老有所乐的愿望，规划商业养老至关重要。
购买商业养老保险：多方面思考，选择适合自己的产品
目前市场上的商业养老保险有很多，但是都局限于以前的养老模式，即在约定时间领取养老金，保证领取20年或者是递增领取到终身（商业保险大多数都是约定每年领取）。在目前的养老保险产品中，最好选择领取年龄早的，可以自由支配领取时间的，同时每年有递增的，这样就不会因为物价上涨而影响生活水平。
商业保险和社保的缴费方式有很大不同，如果在缴纳商业养老保险的时候，因为某种原因而中断收入或者是减少收入，致使没有能力继续缴费，那么就会出现一些退保的现象，造成不必要的损失，因此在选择商业养老保险时，要尽可能的选择保险产品中包含有双重豁免保费的功能，这样就可以解决上述可能会出现的问题。
建议55岁以后领取养老金，以便增加自己的收益
在选择领取年龄的时候，一定要注意的是，目前大多数养老金的领取都和社保领取年龄差不多，都是55岁或者是60岁开始领取。殊不知，在55岁以前也可以完全享受养老金的领取。不过这个年龄还在工作，还有收入，所以提前领取的养老金可以不领取，放在保险公司可以利滚利的生息，这样对客户来说就多了层收益。
在投保的时候尽可能选择全面保障的产品
在领取养老金以后，随着年龄的增加，身体的各个机能也会衰退，因此，可能会出现一些状况，比如说生活不能自理，此时就需要有人护理或者说需要家人照顾。而现今社会竞争那么激烈，指望家人长期在家护理并不现实，请护工帮助照顾就在所难免了，而且还要支付一笔护理费，这对整个家庭来说也是一笔不小的开支，因此，在投保的时候，尽可能选择全面保障的产品。
商业养老保险是对社会养老保险的一大补充，商业养老保险具有费豁免功能，养老金的领取也十分灵活，这些优点是社会养老保险所不具备的。另外，专家指出，在购买商业养老保险时需根据自己的实际情况投保适合自己的保险种类。
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