中国有句话叫：“养儿防老。”现在，虽然我们父母的身体还算健康，可是他们距离年老越来越近，甚至有些已经成为老人。怎样为父母养老作准备，是我们刻不容缓需要考虑的事情。

　　我和老公不止一次探讨过父母养老的问题。我父母有退休金，晚年生活基本可以得到保证，公公婆婆则相对比较困难，他们生活在农村，除了土地，出了唯一的儿子，几乎没有其他依靠。我们决定给公公婆婆买份商业养老保险的主意。

　　养老保险，说买就买，可是等我们真正了解之后，才发现其中还有很多咱们不知道的秘密。

　　在选择养老险种时，老公看中了一款终身养老保险，不仅具备增值功能，而且养老金不会随着通货膨胀等因素缩水。听起来，这份养老保险挺靠谱。

　　当时，根据公公的年龄49岁，需每年交付14790元，一直到公公65岁为止。从65岁开始，前3年，公公每年可以领1万元，第4年开始领取10600元，此后，每隔3年，领取的养老金就会增加600元，一直到公公100岁为止。到100岁时，公公可以每年领16600元。

　　的确，养老金是在增值，但是每年交付14970元，对身负房贷和即将生小孩的我们来说，负担还是有些重。

　　买养老保险，如同攀登山峰。同样一笔费用，如果从25岁就开始准备，你可以轻装上阵，感觉不到负担，一路轻松之后，便直上顶峰；如果从40岁开始准备，那恭喜你，还不算太晚，不过会感觉有些吃力，如同现在小学生背着沉重的书包登山，难免会气喘吁吁；如果你推迟到50岁开始准备，就有些遗憾了，如同扛着沉重负担去攀登悬崖，其中的辛苦常人难以体会，大部分人会感到力不从心。

　　同样都是人，同样都是买养老保险，过程和结果的差距怎么这么大？差别就在年龄！买养老保险要趁早，早买更划算。买得越早，投保人的死亡概率就越低，不仅保费更便宜，红利积累得也更多，收益的空间也更大。

　　我先用最简单的存款例子给大家解释一下。假设存款年利率不变，恒定为3%，再假设你给自己制定了“60岁退休时存够100万元”的目标。如果你从30岁开始实施，定期向银行存款，要实现目标，每个月只需要存1700.59元。但是，如果你从50岁才开始存款的话，每个月就需要存7057.48元。

　　道理就是这样简单！我们给父母买养老保险，这份孝心值得称赞，但是由于父母年纪过大，保险公司定的费率过高，所交保费也高。一般来说，年轻人的保费比老年人低很多，“保父母”不如“保自己”更划算。

　　“保自己”除了有投保年龄小所需费用低的优势外，还具有以下几个优势：

　　第一，保障时间越长，收益越丰厚。大部分养老险都是长期甚至终身保障，一经投保，就可以享受保障利益，投保人年纪越小，享受的保障时间就越长。而且，很多养老险有分红功能，分红是以复利计算的，越早投保，也越早享受分红收益，累计时间越长，收益也就越丰厚。

　　第二，保险费率更低。经济不断发展，物价随之上涨，消费水平也相应提高，保险产品也会更新换代。保险公司不可能长时间保留原费率的产品，运营一段时间后老产品就会被停售，继而推出费率稍高的替代产品。在价格上，过往的保险产品总是比新推出的产品更优惠。

　　第三，年轻人更容易通过核保。并不是每个人都能买保险，每份保险都有健康和年龄要求等明确的投保条件。相比而言，年轻人身体较为健康，在特定保险金额内不需要体检，即便需要体检，也极容易通过。但是年纪大者，一定会被要求进行体检，万一查出身体疾病，可能还会被要求增加保费，或者可能被拒保。

　　不过，尽管年轻人投保优惠多多，但也不要误会，我说的“保自己”并不是让你不管父母，而是以自己的名义买份养老保险，受益人是父母。在保险公司的推荐下，老公买了份万能险，被保险人是老公自己，受益人是公公婆婆。这份万能险以6000元起步，每月交500元即可，交20年，共计12万元。

　　在老公交进6000元的第一年，保单账户里的身价就可达到12万元，此时，一旦老公出现意外，受益人公公婆婆就可得到相应的赔付。如果老公一直平平安安，保单账户就会继续升值。到第二十年，以中等回报率计算，保单账户的资金就可累积到17.23万元。到老公60岁时，保单账户里就有32.88万元；70岁时，有49.71万元……

　　另外，这份万能险的最大特点是，只要投保人每次领取的金额不少于1000元，就可以自由领取，而且只要你的保单账户里有钱，保险公司就必须要一辈子帮你理财。

　　比较来，比较去，我和老公都觉得这份万能险更经济，也更合适我们。