第二种领取方式为，60岁时先领取两份保险的累积红利11万元左右；60岁至80岁之间，每年领取两份保险的年金及“鸿寿年金”的分红共2万元左右，共约40万元；80岁时领取“鸿寿年金”的满期保险金20万元；此后每年仍能领取“个人养老年金”年金10350元，直至身故。这一方案主要针对健康长寿的老年人，他们在颐养天年的旅途中，既可以每年领取保险年金作为日常开销，还能在60岁和80岁两个人生重要的坐标点上获得一笔不菲的资金，随您使用。
第三，您还可以选择将其中一种产品的累积分红转换为养老金，如将“个人养老年金”的分红转换为年金。与第二种方式不同的是，您60岁时只领取“鸿寿年金”的累积分红59922元，而在60岁至80岁每年多领取3300元转换年金，80岁领取20万元，之后每年同样多领取3300元年金，直至身故。
杨女士：这份计划书确实比较适合我的情况。但我发现“个人养老年金”中，如果被保险人“走”得早，虽然包领10年，但领取的年金可能仍然不够本金，有点不划算吧？
汪洪：您说的有一定道理，如果被保险人投保时年龄就偏大，走得又偏早，保证给付的10年养老年金会略少于本金。
但这是一个极端的情况，在“个人养老年金”的投保客户中，绝大多数被保险人都是三、四十岁的中青年人，他们即使走得早，10年领取的年金加上分红也会远远超出本金。更何况，现在人的平均寿命已经是85岁，并且不断延长。
此外，在身故保障方面，“鸿寿年金”的身故保障自始至终都是20万元，是对“个人养老年金”前期保障的补充。
养老险越早投入价值越大
杨女士：这样一看我就放心了，养老保障功能我完全认可，但您设计的交费金额超出了我的预期。
汪洪：您如果认为费用较高，也可以进行减半，这样每年交费1.6万元左右，相关年金也将减半，不过仍能满足必要的养老金储备。其实您现在开始考虑养老保险，稍稍有些晚，随着年龄增长，保险费率会有所提高。这份保险设计，在被保险人30岁至40岁之间的表现会更突出。您看，我用30岁女性的例子给您做个演示。
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