保险咨询：
我今年40岁，女，身体不错。想买一款养老保险附加保疾病的，养老保险哪个保险公司哪款好？大约在50--55岁开始领养老金，收益不错的险种，请给推荐一下，多谢！
详细投保资料：保障对象：自己 年龄：40岁 职业：公务员 社保：有，主要想获得的保障：重大疾病保险、医疗保险、养老金、投资理财，希望每年交的钱：10000元左右。
专家解释：
养老险的作用是为未来的养老生活强制储蓄一笔专用的款项，因此需要产品有固定领取功能，还要有一定的分红回报来抵御通胀。在众多的保险产品中，可以符合这种要求的保险产品，主是专为养老定制的分红年金产品。例如友邦保险的《金福年金保险》、《金世无忧年金保险》等都是可以达到养老的需求。
它们的特点是可以约定50、55、60、65岁开始按月领取养老金，领取的期限可以选择10年、15年、20年、25年、30年的组合。合同生效之日起至养老年金领取前的累积的增值红利，在第一次领取养老金时，一次性领取。领取养老金之日后，每年领取一次的现金红利，直到合同终止。
目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；
两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；
万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。
“传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。”
商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到公务员退休工资和生活水平逐步提高和物价等因素，建议你购买30万元左右的商业养老保险比较合适。
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