家庭紧急备用金严重缺乏，从张先生家庭的可生息资产看，除了60万元银行理财产品，其余均为股票资产，目前股票小套，每月如果有大额家庭开支，可能需要抛售股票来弥补，备用金不足。建议留有3-6个月支出为家庭紧急备用金，每年的净储蓄增加主要用于投资，来满足购车及养老规划资金需求。
张先生目前所持有产品为银行理财和股票6：4，建议张先生在理财经理的指导下，根据自身家庭风险承受能力，以投资组合方式按比例配备货币、债券、股票等三类资产，提高整体资产的收益率。
张先生没有医疗保险，家庭也未购买任何保险。张先生收入占家庭收入比重67%，若张先生失去工作收入对家庭财政影响很大。建议根据自身财务状况，适当增加家庭成员的意外保险和健康保险等方面的预算。
理财规划
张先生家庭目前无计划生育子女，故无抚养及准备教育金的要求，目前的理财目标有：购车款、养老金，可利用现有结余及投资收入来实现。
1.购车：
10年内要换两次车，基本在30万元左右。建议可利用银行汽车按揭贷款，运用财务杠杆，更换第一辆车时，需准备至少9万元的汽车首付款，贷款期限3年，以目前基准利率上浮20%计算，每月需还款6515元。以汽车年折旧10%计算，若7年后张先生更换第二辆车，旧车销售后价值可作为新车首付。
2.保险：
张先生为家庭主要收入来源，却没有任何保险保障，妻子除了交纳基本社会保险外，也无其他商业保险。考虑到收入占比及家庭目前经济状况，张先生对家庭未来的发展至关重要，保险规划以张先生保险需求为主。可考虑以双十原则配备保险，即以年收入10%的资金来为张先生购买必要的寿险及健康、意外保险，保额为年收入十倍为佳。
3.养老金：
张先生家庭为丁克家庭，所以养老是家庭理财规划的重点。张先生打算10年后退休，届时希望每月有万元的花销，直至70岁后实现以房养老，若以5%的投资收益来测算，张先生需要在退休时准备140万元退休金，如果现在开始准备，建议每月定投优质的股票基金9000元，来准备养老金。
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