通胀环境下，意味着老百姓将要付出更多的金钱，才能维持和原来一样的生活水准。那么，如何抗通胀呢？

　　【案例】

　　作为一个6岁宝宝妈妈的夏女士，和老公两个人都有一份不错的工作，家庭月收入在2万元以上。除了单位给上的社保、医保之外，夏女士和老公两个人也在几年前投保了重疾险和意外险。“我现在虽然有着一份稳定的工作，但因从事的是销售行业，一旦退休，实际收入可能会缩水一半以上，夏女士对将来养老的生活质量表示很担心。

　　夏女士也给自己算了一笔账：她今年32岁，按照正常退休年龄是55岁退休，假设她从25岁起，每月就按照5000元的指数化月平均工资缴纳社保，到退休时一共要缴纳30年。假设她退休时，当地的社会平均工资为5000元，人口平均寿命为75岁，那么她可以领取的社保养老金为：基础养老金=（5000+5000）÷2×30×1%=1500元，个人账户养老金=5000×8%×12×30÷180=800元。

　　由此计算，夏女士退休后的社会养老保障金只有2300元，不足平均工资的一半。而且，这一过程还没有计算到通胀带来的影响。

　　夏女士本来是想将自己现有的闲钱放在房市上，她想房价的上涨一定是跟得上经济发展的速度，但是，看到现在日益收紧的调控政策，夏女士对房地产没有信心。往股市投吧，一般人的操作难度较大，也面临着很大的风险。

　　【理财分析】

　　夏女士家庭年收入为42万元，年支出情况不详。目前享有社保和意外、重病保障，主要担忧在于未来的养老保障方面。从夏女士保障的情况来看，只能解决基本生活需求，不能保障个人退休后的生活质量，而且也无法应对养老所需的医疗、护理等额外支出。这时，夏女士可以考虑用商业养老保险来作为补充。

　　商业养老保险可在一定程度上补充社保和医保的不足，有些产品还具有分红，可以减轻夏女士对物价上涨的忧虑。建议夏女士每年转存5万元投保商业养老险，连续转存20年，从55岁开始预计每月能领取到1万元的补充养老金，一直可以领取到75岁。这样，夏女士的养老有社保和医保作为保障，可以保障今后享有较高品质的养老生活。

　　其次，夏女士从事的是销售工作，相对来说意外风险较高，有必要提高意外保险额度。因此，建议夏女士投保带有人身意外性质的分红型银保理财产品，一方面既能解决意外风险对家庭造成的潜在威胁，又能通过分红保险的收益让资金保值、增值，抵御因通货膨胀导致的货币缩水，同时考虑为宝宝投保一份幼儿或者学生平安保险，年缴100元，增加孩子意外及疾病保障。

　　夏女士家庭收入稳定但偏重于保守型投资结构，要防止过于保守。如果想获取稳定收益现阶段可考虑每月定投基金这一方式，建议选择指数型基金和混合型基金的搭配，可侧重混合型基金或债券型基金，长期投资收益可以应付教育、养老所需。

　　在抵御通货膨胀方面，建议选择城中地段好的二手房进行投资，一室一厅或两室一厅均可，面积不宜过大，50平米左右用手中闲置资金购买，无需贷款，目前可租，将来也易出手，升值空间也会有保障。